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[주간금융이슈] 8월 가계대출 10조 폭증에도...이복현-은행장 '실수요자 대출' 논의

기사입력 : 2024년09월08일 06:00

최종수정 : 2024년09월08일 06:00

5대 은행, 8월 대출 9.6조원 증가 전망
금감원장, 10일 은행장 간담회…실수요자 보호 논의
한국은행, 기준금리 인하 딜레마…가계부채 부담

[서울=뉴스핌] 한태희 기자 = 대출 옥죄기에도 주택담보대출(주담대) 중심으로 지난 8월 가계대출이 증가했을 전망이다.

금융당국은 주담대 제한으로 인한 주택 실수요자를 보호하기 위한 방안을 마련한다. 한국은행은 가계대출 증가에 기준금리 인하 딜레마에 빠졌다.

8일 금융권에 따르면 한국은행은 오는 11일 '8월중 금융시장 동향' 자료를 내고 최근 은행권 가계대출 잔액 등을 공개한다. 같은 날 금융위원회와 금융감독원(금감원)은 모든 금융권 가계대출 잔액을 담은 '8월중 가계대출 동향' 자료를 낼 예정이다.

지난 8월 가계대출은 급증했을 전망이다. 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행 가계대출 잔액은 지난 8월말 725조3642억원으로 지난 7월말(715조7383억원)과 비교해 9조6259억원 증가했다. 월별 가계대출 증가폭은 4월 4조4346억원, 5월 5조2278억원, 6월 5조3415억원, 7월 7조1660억원에 이어 지난달 큰 폭으로 확대됐다.

[서울=뉴스핌] 양윤모 기자 = 이복현 금감원장이 4일 오전 서울 여의도 KB국민은행 신관에서 개최된 '가계부채 관련 대출 실수요자 및 전문가 현장 간담회'에 참석 인사말을 하고 있다. 금융감독원이 최근 금융당국의 은행권 가계대출 억제 압박에 실수요자의 피해 우려가 제기되자 애로사항을 듣는 자리를 마련한 가운데, 대출 실수요자의 애로사항과 금융권·부동산 전문가의 의견을 청취했다. 2024.09.04 yym58@newspim.com

주담대만 보면 8월말 568조6616억원으로 지난 7월말(559조7501억원)과 비교해 8조9115억원 늘었다. 금융권에서는 9월 초 시행한 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계를 앞두고 대출 수요가 증가하며 지난 8월 가계대출이 늘었다고 분석하고 있다.

정광명 DB금융투자 연구원은 "은행 대출 관리 강화에 대비해 선제적으로 대출을 받으려는 수요가 증가한 것으로 보인다"며 "7~8월 은행 가계대출 관련 대책이 발표됐지만 대출 신청일과 실제 집행일 시차가 큰 주담대 특성을 고려하면 9월 중순부터 가계대출 증가세는 둔화할 것"으로 예상했다.

◆ 이복현 금감원장, 10일 은행장 만나 실수요자 보호 방안 논의

가계부채 문제로 금융당국에 비상이 걸렸다. 이복현 금융감독원장은 오는 10일 은행연합회에서 은행장들과 가계대출 정책 관련 간담회를 가질 예정이다. 간담회에서는 주담대 옥죄기로 인한 주택 실수요자 피해 방지 방안이 논의될 전망이다.

금융당국이 가계대출을 관리하라는 메시지를 낸 후 은행은 주담대 금리 인상, 주담대 한도 및 만기 축소, 1주택자 대출 제한 등 대출 규제를 쏟아냈다. 이후 실수요자가 피해를 받고 있다는 우려가 나오고 있다.

이복현 원장은 지난 4일 '가계대출 실수요자 및 전문가 현장간담회'를 마친 후 기자를 만나 "갭투자 등 투기 수요 대출 심사를 강화하는 게 바람직하나 정상적인 주택 거래 과정에서 발생하는 여러 형태 대출 실수요까지 제약받는 사태가 발생하지 않도록 세심히 관리해야 한다"고 말했다.

◆ 이창용 한국은행 총재 "금리 인하 망설일 만큼 높은 가계부채"

한국은행도 가계대출 동향을 예의주시하고 있다. 지난 8월 국내 소비자물가 상승률은 2.0%까지 내려오며 한국은행 물가 안정 목표(연 2.0%)에 들어왔다. 물가 지표만 보면 기준금리 인하 여건이 조성됐다. 9월 열리는 미국 연방준비제도(연준)의 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 금리를 내릴 가능성도 높아졌다.

문제는 급증하는 국내 가계부채다. 이창용 한국은행 총재는 최근 가계부채 문제를 계속 언급하고 있다.

이창용 총재는 지난 8월22일 금융통화위원회 회의 후 열린 기자 간담회에서 "한국은행이 이자를 급격히 낮추거나 유동성을 과잉 공급해서 부동산 심리를 자극하는 실수를 범해선 안 된다"고 말했다.

[서울=뉴스핌] 사진공동취재단 = 이창용 한국은행 총재가 22일 서울 중구 한국은행에서 열린 통화정책방향 기자간담회에서 발언하고 있다. 2024.08.22 photo@newspim.com

이 총재는 지난 8월27일에는 "왜 금리 인하를 망설여야 할 만큼 높은 가계부채와 수도권 부동산 가격 늪에 빠졌는지 성찰이 부족해 보인다"며 "우리나라는 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 2004년 57%에서 2021년까지 거의 20년 동안 지속 상승했다"고 지적했다.

전문가는 가계부채 증가세가 꺾이고 있다는 신호가 나오면 한국은행이 기준금리를 내릴 수 있다고 예상했다.

안예하 키움증권 연구원은 "금융당국 정책 효과가 일부 나타나는 것을 확인한다면 한국은행은 연준의 금리 인하 단행 이후 10월에 기준금리를 인하할 것"이라고 전망했다.

 

ace@newspim.com

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연준, 향후 금리 인하 속도 의견 '분분' [뉴욕=뉴스핌] 김민정 특파원 = 미 연방준비제도(Fed)가 0.50%포인트(%P) 금리를 내리는 '빅컷'을 단행한 후 연준의 향후 행보와 관련해 월가의 의견이 분분하다. 금리가 낮아질 것이라는 데는 이견이 없지만, 금리가 내리는 속도와 최종 금리에 의견은 차이를 보이고 있다. 19일(현지시간) 골드만삭스는 연준이 11월부터 매 회의에서 0.25%P씩 금리를 낮춰 내년 중순 기준금리가 3.25~3.50%로 낮아질 것으로 기대했다. 전날 '빅컷'을 정확히 예측한 JP모간 체이스 앤 코는 11월 50%P 인하를 예상하면서도 이 같은 정책 결정이 미국 고용시장 상태에 달렸다고 강조했다. 뱅크오브아메리카(BofA) 글로벌 리서치는 연준이 4분기 0.75%P의 금리 인하에 나설 것으로 전망하고 내년 1.25%P를 추가로 내릴 것으로 예상했다. BofA는 보고서에서 "우리는 연준이 더 깊은 금리 인하에 나설 것으로 생각한다"며 "큰 폭의 금리 인하 이후 연준이 매파적으로 놀라움을 줄 것으로 생각하지 않는다"고 판단했다. 제롬 파월 미 연방준비제도(Fed) 의장.[사진=로이터 뉴스핌] 2024.09.20 mj72284@newspim.com 반면 바클레이스는 연준이 11월과 12월 0.25%P씩 인하한 후 2025년에도 같은 속도로 금리를 내려 연말 기준금리가 3.50~3.75%로 낮아질 것으로 내다봤다. 시티그룹은 연준이 11월 0.50%P, 12월 0.25%P 금리 인하를 단행한 후 내년에도 0.25%P씩의 금리 인하를 지속해 연말 금리가 3.00~3.25%에 도달할 것으로 전망했다. 전날 연준은 기준금리를 0.50%P 인하한 4.75~5.00%로 정했다. 이로써 연준은 지난 2020년 3월 이후 4년 반 만에 처음으로 금리 인하에 나섰다. 연준은 경기 침체에 대한 공포가 아닌 연착륙에 대한 자신감으로 이례적인 '빅컷'을 단행할 수 있었다고 강조했다. 인플레이션이 목표치인 2%로 향한다는 더 큰 자신감을 얻은 상황에서 중립 수준보다 훨씬 높은 기준금리를 낮춰 현재의 강력한 고용시장을 지키겠다는 게 제롬 파월 연준 의장의 설명이다. 웰스파고의 마이클 슈머처 전략가는 "2024년 완화 사이클은 역사적인 수준의 시장 불확실성과 함께 시작됐다"며 연준이 미국 경제가 경착륙할 경우 앞으로 1년간 3.50%P, 연착륙의 경우 1.50%P의 금리 인하에 나설 것으로 전망했다. 현재 금리선물 시장은 11월 7일 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 25bp의 금리 인하가 이뤄질 확률을 57.5%, 50bp 인하 가능성을 42.5%로 각각 반영 중이다. 시장 참가자들은 이후 12월 18일 회의에서도 추가로 금리 인하가 이뤄질 것으로 보고 있으며 연말까지 추가로 총 0.75%P의 금리 인하 가능성이 가장 유력한 시나리오로 나타나고 있다.   mj72284@newspim.com 2024-09-20 01:59
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