[뉴스핌=우수연 기자] "금리가 임금상승률을 밑도는 저금리 시대가 지속되면서 도저히 방법이 없습니다. 기존에 넣어둔 퇴직금은 정기예금으로, 이제부터 추가로 납입하는 연금은 주식형 자산에 넣는 방법을 추천합니다"

송동섭 KB국민은행 퇴직연금사업부 부장 / 이형석 기자

현재 확정기여형(DC형), 개인형 퇴직연금제도(IRP형)에서 위험 자산의 편입 비중 한도는 40%로 설정돼있으나 올해부터는 70%로 확대될 예정이다. DC형의 경우 연금 가입자 스스로 포트폴리오를 구성·변경하며 운용할 수 있다.

송 부장은 "퇴직연금 운용 가입자의 위험추구 성향에 따라 달라지겠지만, 개인적으로는 주식 비중을 최대한 늘리는 것이 좋다고 본다"고 말했다.

그는 "단기적인 등락에 상관없이 적립식으로 넣다보면 매입단가 평준화(Cost-Average) 효과도 누리고 장기적으로 우리나라 주식시장은 계속 상승할 것으로 본다"고 덧붙였다.

작년말 기준 전체 퇴직연금 시장에서 원리금 보장형(정기예금, 금리확정 보험 등) 상품 비중은 92.6%→92.2%로 전년대비 소폭 하락한 반면, 실적배당형(주식형 펀드 등) 비중은 5.5%→5.8%로 전년비 다소 늘었다.

◆ "퇴직연금, 전체 노후자금의 30% 수준으로 설정하라"

또한 송 부장은 퇴직연금을 노후자금 전체의 30% 수준으로 준비하라는 조언도 제시했다. 퇴직금을 다달이 나눠서 받는 개념인 퇴직연금만으로는 노후자금 전체를 대비할 수는 없기 때문이다.

국민연금, 주택연금, 각종 개인연금 상품 등 다층구조로 노후를 위한 연금을 준비해야 한다는 것.

그는 "퇴직연금으로 노후를 100% 대비할 수는 없다"며 "노후연금에서 퇴직연금이 차지하는 비중은 30% 정도이며 그 이외에 부동산, 예금, 국민연금, 개인연금 등을 통해 다층으로 대비를 해야한다"고 말했다.
 

송동섭 KB국민은행 퇴직연금사업부 부장 / 이형석 기자

KB국민은행은 퇴직연금 유치를 위해 무엇보다도 '수익률'로 정면승부 한다는 전략을 세우고 있다.

DC형 적립금 3000억원 이상 금융기관의 지난해 비원리금보장형 퇴직연금 수익률은 KB국민은행이 4.47%로 미래에셋생명에 이어 상위권에 올랐다. 지난해 연금펀드 수익률 1위(연 13.2%)를 기록한 'KB퇴직연금배당40증권자투자신탁(채권혼합)C'를 적극 편입한 것이 주효했다.

KB국민은행은 퇴직연금에 편입하는 펀드의 수익률 관리를 위해 '펀드선정위원회'를 구축했다. 이때 펀드 평가에서 수익률이 차지하는 비중을 가장 높이고, 수익률 하위 5개 펀드는 자금의 추가 유입을 막는 등 다양한 방법을 마련하고 있다.

그는 "펀드선정 위원회에서 펀드의 신용등급 뿐만아니라 수익률의 배점을 가장 크게해서 펀드평가를 하고 있다"며 "전체 50여개의 펀드중 하위 5개는 상품판매를 중지하고, 고객들에게 즉각 안내드리는 서비스를 제공하고 있다"고 말했다. 

또 송 부장은 "현재 퇴직연금 시장은 연금 사업자(금융기관)들의 관리 능력에 따라 실적배당형 상품의 경우 많게는 연 4~5%p의 수익률 차이가 난다"며 "따라서 다양한 상품을 갖추고 있는 사업자에게 퇴직연금을 운용하게 하는 것이 고객의 선택의 폭을 넓히는 것"이라고 말했다.

그는 "KB금융그룹은 은행, 생명보험, 증권, 투신운용을 포함한 노후 관리 커뮤니티를 만들고 지주차원에서 고객들에게 노후 관련 컨설팅을 진행하고 있다"며 "최근 LIG손해보험을 KB그룹이 인수하면서 고객들에게 제시할 수 있는 상품의 선택권도 훨씬 넓어지게된다"고 덧붙였다.

DC형 기준 적립금 3000억원 이상 퇴직연금 수익률 비교 <자료=금융감독원>