[서울=뉴스핌] 채송무 기자 =  10월 은행권에서는 대출은 늘고 예금은 줄어드는 움직임이 뚜렷하게 나타났다. 일반 가계와 기업 모두 돈을 더 빌렸지만, 통장에 들어온 돈은 오히려 빠져나간 셈이다.​

BNK투자증권에 따르면 10월 한 달 동안 은행에서 나간 전체 대출은 약 9조4000억원 늘어 9월보다 증가 규모가 커졌다.​

기업대출이 약 5조9000억원 늘었고, 이 중 중소기업 대출이 대부분을 차지했다.​ 가계대출도 약 3조5000억원 증가해 전월보다 늘어나는 폭이 커졌다.​ 중소기업은 부가가치세 납부 시기(10월 말)를 앞두고 자금 수요가 커졌고, 은행들도 적극적으로 대출을 취급하면서 증가폭이 확대됐다. 가계는 주택담보대출과 신용대출 모두 늘었지만, 집 거래가 줄며 전세자금 수요가 둔화돼 주담대 증가세는 다소 진정됐다.​

대출이 늘어난 것과 달리, 예·적금 등 총수신은 약 22조9000억원이나 줄어 9월 큰 폭 증가에서 급격히 방향을 바꿨다.​ 정기예금은 약 13조6000억원 늘어 크게 증가했다.​ 반대로 수시입출식예금(보통예금, 기업 자금 등)은 20조원 이상 빠져나갔다.​

이는 9월 말 재무관리를 위해 잠시 넣어 두었던 법인 자금이 다시 빠져나간 데다, 부가가치세 납부 등으로 기업 자금이 대거 출금된 영향이 컸다. 일부 은행은 규제비율을 맞추기 위해 정기예금을 적극 유치하면서 장기성 예금이 늘어났다.​

10월 말 기준 은행 전체의 평균 금리를 보면, 대출과 예금 금리가 모두 아주 조금 내려갔다.​ 잔액 기준 총대출 금리는 연 4.21%로 전월보다 0.02%포인트 하락했고, 잔액 기준 총수신 금리는 연 2.03%로 0.01%포인트 하락했다. ​

이로 인해 은행이 예금으로 조달해 대출로 운용하면서 남기는 이자 차이(예대금리차)는 2.19%포인트로 전월보다 0.01%포인트 줄었다. 신규로 취급된 대출과 예금 기준으로 보면, 대출금리는 약간 내리고 예금금리는 조금 올라 예대금리차가 더 눈에 띄게 축소됐다.​

전문가들은 내년 은행 대출 증가율이 4%를 밑돌 것으로 보고 있다. 주택담보대출 규제, 중소기업 대출에 대한 리스크 관리, 낮은 시장금리로 인한 대기업 대출 수요 감소 등이 복합적으로 작용할 것이라는 설명이다.​

다만 기준금리가 추가로 내려가더라도, 은행들이 자금 조달 구조를 조정하고 자본비율(보통주자본비율, CET1) 관리를 강화하고 있어 순이자마진(NIM) 하락 폭은 연간 약 0.03%포인트 수준에 그칠 것으로 예상된다. 이는 은행 수익성이 크게 흔들리지는 않을 것이라는 의미로 해석된다.

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