금융위, 마이데이터 '포괄주의' 전환…'My AI 에이전트' 도입

기사입력 : 2026년08월25일 16:00

최종수정 : 2026년08월25일 16:32

AI 핵심 요약

beta

분석 중...

금융위가 25일 AI 금융 에이전트 도입안을 발표했다
AI가 금리인하·보험금 청구 등 권리를 대리한다
사전 일괄동의·대상 확대·규제완화를 추진했다

!AI가 자동 생성한 요약으로 정확하지 않을 수 있어요.

서비스이용자 대상 개인사업자·소상공인 등 '모든 신용정보주체'로 확대
계열사 간 데이터 공동활용 추진, 사전 일괄동의 등 규제 합리화

[서울=뉴스핌] 김양섭 기자 = 금융당국이 'AI 금융 에이전트' 도입을 추진한다. 인공지능(AI)이 소비자를 대신해 금리인하를 요구하고 숨은 보험금을 찾아 청구하는 등 마이데이터의 역할을 단순 정보 조회에서 금융권리의 '실행' 단계까지 확대한다는 구상이다.

구체적인 서비스 범위와 목적·기한 등을 정한 경우 사전 일괄동의를 허용해 반복적인 동의 절차를 줄이고, 마이데이터 사업자의 겸영업무는 포괄주의(Negative) 방식으로 전환해 차별화된 서비스 개발도 유도한다.

권대영 금융위원회 부위원장이 25일 오후 서울 중구 은행회관에서 개최한 개인신용정보 동의제도 개편 법률자문단 2차 회의에서 AI 시대 국민의 일상과 생업을 잇는 '마이데이터 발전방안' 을 발표하고, 최근 일본 및 EU의 개인정보 규제 개편 동향, 금융권 현장에서 느끼는 현행 개인신용정보 동의제도의 문제점 등에 대한 의견을 청취 후 심도 있는 논의를 진행했다. [사진=금융위]

금융위원회는 25일 서울 중구 은행회관에서 권대영 부위원장 주재로 '개인신용정보 동의제도 개편 법률자문단' 2차 회의를 열고 이 같은 내용을 골자로 한 '마이데이터 발전방안'을 발표했다. 회의에는 금융위, 금융감독원 관계자를 비롯해 법률자문단 교수·변호사, 금융권 임직원 등이 참석해 최근 일본과 유럽연합(EU)의 규제 개편 동향과 현장 애로사항을 논의했다.

◆ 'My AI 에이전트'가 금리인하·채무조정 대리…사전 일괄동의 허용

2022년 1월 본격 도입된 금융 마이데이터(본인신용정보관리업)는 올해 7월 말 기준 57개 사업자가 영업 중이며, 누적 가입자 약 1억9000만명, 정보전송 1조6000억 건을 기록하며 대표적인 데이터 금융 서비스로 자리 잡았다. 금융위는 단순 정보 조회를 넘어 AI 기술을 접목한 '실행형 서비스'로 마이데이터를 고도화한다는 방침이다.

이번 발전방안의 핵심은 'My AI 에이전트'의 도입이다. 기존 마이데이터가 정보 전송과 조회 기능에 그쳤다면, 앞으로는 AI가 이용자의 이익을 위해 직접 금융 권리를 대리 행사할 수 있게 된다.

앞서 금융위가 지난해 12월 혁신금융서비스로 지정한 '금리인하 요구권 대리실행 서비스'는 올해 7월까지 약 407만명이 신청해 16만2000명이 총 1003억원(1인당 평균 61만원)의 금리 경감 혜택을 봤다.

금융위는 이러한 성과를 바탕으로 마이데이터 사업자의 업무 범위를 대폭 확대하기로 했다. AI 에이전트가 대리할 수 있는 권리에는 ▲금리인하요구권 ▲채무조정요구권 ▲보이스피싱 피해구제 신청 ▲정책자금 신청 ▲대환대출 신청 ▲숨은 보험금 탐색·청구 등이 포함된다.

이를 위해 구체적 서비스 범위 내에서 목적과 기한 등을 명시한 '사전 일괄동의'를 허용해 절차적 불편을 대폭 줄일 계획이다. 다만 '제휴 서비스 일체'와 같이 모호한 포괄적 동의는 금지된다. 아울러 타 법령상 필요한 인·허가 등을 갖추고 이해상충이나 정보주체 이익 저해 가능성 등이 없다면 겸영업무를 할 수 있도록 '포괄주의(Negative)' 방식으로 전환해 차별화된 서비스 개발을 유도한다.

◆ 개인사업자로 대상 확대…금융·상거래·공공 데이터 한눈에

마이데이터 서비스의 이용자 대상도 기존 '개인'에서 개인사업자와 소상공인 등 '모든 신용정보주체'로 확장된다.

시간과 비용 문제로 자산 및 정보 관리에 어려움을 겪던 소상공인들을 위해 금융, 상거래, 공공정보 등을 한 번에 통합 관리할 수 있는 맞춤형 종합관리 서비스 기반이 마련된다. 금융위는 기존 개인 마이데이터의 전송 인프라를 활용해 참여기관의 개발 비용 부담을 최적화할 예정이다.

활용 데이터의 범위도 한층 넓어진다. 기존 은행·카드·증권·보험 등 금융권 정보 위주에서 가상자산과 정책금융 등으로 확대돼 명실상부한 종합자산관리 서비스가 가능해진다.

◆ 계열사 간 데이터 공동활용…글로벌 AI 규제 완화 흐름 대응

데이터의 안전한 활용과 결합을 위한 규제 합리화도 추진된다. 금융위는 특정 목적과 범위 내에서 지주 계열사나 전략적 제휴사가 정보를 공유할 수 있는 '개인신용정보 공동활용 제도'를 도입한다. 사전 고지된 목적 내에서 계열사간 데이터 결합 및 분석을 활성화해 AI 기반의 신규 서비스와 대안신용평가 고도화를 이끌어낼 방침이다.

이와 함께 '(가칭)마이데이터 결합 및 활용 가이드라인'을 제정하고, AI 에이전트 활용에 따른 보안 사고를 예방하기 위해 사업자의 설명·기록 의무 및 거버넌스 체계 수립을 의무화한다.

이번 조치는 주요국의 데이터 규제 완화 흐름에 발맞춘 것이기도 하다. 일본은 지난 7월 개인정보법을 개정해 AI 특례를 신설했으며, EU 역시 '디지털 옴니버스(Digital Omnibus)'를 제안하며 개인정보보호법 개정을 논의 중이다.

금융위는 수렴된 의견을 바탕으로 신용정보법 개정안을 마련해 신속히 입법을 추진할 계획이다. 법 개정 전이라도 요건을 갖춘 사업자에 대해서는 혁신금융서비스 지정을 통한 시범운영을 적극 고려하기로 했다.

한편, 금융권 참석자들은 현행 신용정보법의 엄격한 개별적·사전적 동의 규율체계로 인해 AI 기술의 적극적 도입·활용에 한계가 있다는 점을 지적하면서, AI·데이터 분석을 활용하면 저금리 대환대출, 금리인하 요구, 보이스피싱 예방 등 소비자에게 이익이 되는 금융서비스를 쉽고 빠르게 제공할 수 있음에도 불구하고, 정보 활용 단계마다 요구되는 동의 절차로 인해 AI 도입·활용이 지연되고 있다고 언급했다.

이에 참석자들은 금융소비자의 정보 자기결정권을 실질적으로 보장하면서도, AI 등 신기술을 활용한 혁신적인 금융서비스의 개발과 소비자 편익 제고를 불필요하게 제약하지 않도록 현행 동의제도의 합리적 개선이 반드시 필요하다는 데 의견을 모았다.

ssup825@newspim.com

[관련기사]

[관련키워드]

금융 데이터 AI 서비스 정보 금융위

GAM - 해외주식 투자 도우미

[ETF 특징주] 미국 데이터센터 규제에 비트코인 채굴 ETF 반사이익

미국 증시 최대 리스크는 유가, XLE·VDE 헤지 부상

[홍콩 대장주] 메이퇀 ③ 신성장 동력의 '폭발적 성장'

[홍콩 대장주] 메이퇀② 실적은 고속 상승, 밸류는 역대 저점

[뉴스핌 베스트 기사]

사진

현대차 '성과급 400%+1270만원' 잠정합의 [서울=뉴스핌] 이찬우 기자 = 현대자동차 노사가 장기간 이어진 교섭과 파업 끝에 올해 임금교섭 잠정합의안을 마련했다. 노사는 피지컬 인공지능(AI)과 로보틱스 등 미래 기술 도입에 공동 대응하고, 2028년까지 기술직 500명을 신규 채용하기로 했다. 현대자동차 노사 관계자들이 지난 6월 18일 현대차 울산공장에서 2025년 임금 및 단체협상 교섭 상견례를 했다. [사진=현대차] 현대차 노사는 25일 울산공장 본관 동행룸에서 열린 16차 교섭에서 잠정합의안을 도출했다고 밝혔다. 최영일 현대차 대표이사와 이종철 전국금속노동조합 현대자동차지부장 등 노사 교섭대표가 참석했다. 상견례 이후 111일 만이다. 올해 교섭은 7월 이후 노조가 파업에 돌입하면서 장기간 진통을 겪었다. 파업에 따른 차량 생산 차질과 직원 임금 손실이 발생했고, 부품 협력사의 경영 부담도 커졌다. 노사는 추가 피해를 막고 하반기 생산과 신차 출시 일정을 정상화해야 한다는 데 공감해 잠정합의에 이르렀다. 파업 여파를 조속히 수습하고 대내외 불확실성에 대응하는 데도 힘을 모으기로 했다. 이번 합의에는 임금과 근로조건뿐 아니라 미래 산업 전환에 관한 내용도 포함됐다. 노사는 피지컬 AI와 로보틱스 등 미래 기술 도입이 기업 경쟁력 확보에 필요하다는 데 뜻을 같이했다. 이에 따라 회사는 신사업과 신기술 추진 경과를 노조와 투명하게 공유하고, 노사는 미래 산업 전환 과정에 공동 대응하기로 했다. 변화 대응력과 생산성, 제조 경쟁력 향상을 위한 제도 개선 방안도 논의한다. 기술직 신규 채용도 진행한다. 노사는 2027년 하반기 핵심 직무를 중심으로 기술직 200명을 채용하고, 2028년에는 300명을 추가로 뽑기로 했다. 현대차는 국내 공장 재편에 따라 기존 1공장과 42라인 재건축을 추진하고 있다. 이에 따른 대규모 인력 배치 전환이 예정돼 있지만, 노사는 고용 창출이라는 사회적 책임을 고려해 신규 채용에 합의했다. 임금과 성과급은 기본급 10만원 인상과 경영성과금 400%+1270만원, 현대차 주식 15주, 해시포인트 50만원 지급 등으로 구성됐다. 기본급 인상분에는 호봉승급분이 포함됐다. 현대차 관계자는 "장기간의 교섭 진통과 파업으로 주주와 고객, 부품 협력사 등 이해관계자들에게 심려를 끼쳐 송구하다"며 "하반기 생산과 신차 출시에 총력을 다해 고객 성원에 보답하겠다"고 말했다. chanw@newspim.com 2026-08-25 08:07

사진

자본 희소성 쇼크 몰려온다 *자금 풍요의 시대가 저물고 자금쟁탈의 시대가 도래했다. 글로벌 금융시장에 자금을 공급하던 주체들의 돈줄기는 저마다의 사정으로 가늘어지고 있다. 그 반대편에선 천문학적 부채를 안고 있는 주요국 정부들의 재정 차입 수요와 인공지능(AI) 기술혁명의 물결에 올라타려는 기업들의 투자 붐으로, 민·관의 자금조달이 봇물을 이룬다. 인플레이션 유령을 떨치지 못한 중앙은행들은 참전을 꺼리고 있다. 다음 ①~⑤편에서는 '과잉저축 시대'의 종언과 '대(大)차입 시대로 전환'을 불러온 동인과 이것이 자산시장에 갖는 함의를 짚어본다. ⑥~⑨편은 미래 매출과 수익을 담보로 자금조달 각축전을 벌이는 AI업계의 최근 동향과 이들의 부채 폭식이 초래할 금융 측면의 위험, 그 위험 너머의 기회를 살피기로 한다. [서울=뉴스핌] 황숙혜 기자 = 저축 과잉(Saving Glut)의 시대가 막을 내리고 자본 희소성(Capital Scarcity)의 시대가 본격화됐다. 골드만 삭스를 포함한 월가의 공룡 투자은행(IB)은 기업부터 정부까지 자금 수요가 폭증하는 반면 돈줄이 말라 들어가면서 기간 프리미엄의 구조적 상승과 채권 자경단의 빈번한 출몰이 뉴 노멀로 자리잡기 시작했다는 데 한 목소리를 낸다. 중국의 과잉 저축과 IT 대기업의 자금력, 여기에 일본의 초저금리가 미국 정부의 국채 발행 물량을 흡수하면서 금리를 누르고 자산시장의 버블을 부추겼던 패턴이 깨졌다는 얘기다. 무위험 자산으로 통했던 미국 국채의 리스크 프리미엄이 상승하면서 자본 효율성이 낮은 기업이나 부채 규모가 큰 정부가 시장의 냉정한 심판에 직면하게 됐고, 저금리를 지렛대 삼은 자산 버블을 뒤로 하고 높은 레벨의 자본 비용을 전제로 한 새로운 투자 방정식이 자리잡고 있다는 데 월가 구루는 공감대를 형성한다. 골드만 삭스는 최근 보고서에서 인공지능(AI) 레버리지 청산과 미 국채 금리 급등, 호르무즈 해협 분쟁 등 2026년 여름 글로벌 금융시장을 흔든 세 가지 변수가 일회성 악재로 보기 힘들다고 주장했다. 지난 20여년간 지속된 과잉 저축 시대가 끝나고 자본 희소성의 시대가 열렸다는 사실을 알려주는 경고음이라는 얘기다. AI 레버리지 투자로 고수익률을 올렸던 헤지펀드가 7월 반도체 지수 폭락으로 160억달러 규모의 포지션을 시타델(Citadel)에 전량 매각한 사실이나 미국 연방준비제도(Fed)의 6차례 금리 인하에도 30년물 국채 수익률이 5.27%까지 뛴 점, 그리고 미국-이란 갈등으로 국제 유가가 급등락을 반복하는 가운데 미국 전략석유비축(SPR) 규모가 40년래 최저 수준으로 떨어진 것은 20년간 저금리를 떠받쳤던 대전제가 무너진 데 따른 결과라는 얘기다. 저축 과잉 시대 종료와 자본 희소성 시대 개막 [AI 일러스트=황숙혜 기자] 해외 중앙은행의 미국 국채 보유 비중이 34% 선에서 24% 아래로 떨어진 것은 자금 공급의 축소를 의미하고, 연간 8000억달러 이상 AI 인프라 구축과 리쇼어링, 각국 방위비 증액, 여기에 국채 만기 도래에 따른 차환 수요까지 자금 수요는 폭발적이다. 자금시장의 수급 불균형으로 인해 자본의 가격에 해당하는 실질 금리, 즉 기간 프리미엄이 구조적인 상승세로 고착화될 수밖에 없는 실정이라고 골드만 삭스는 경고한다. 뿐만 아니라 주식시장과 국채시장, 원유시장의 유동성이 동시에 막히는 이른바 '유동성 트리플 킬(Liquidity Triple-Kill)로 인해 변동성 상승이 일상화되는 '고변동성 사이클(High Volatility Cycle)에 진입했다고 보고서는 판단한다. 골드만 삭스가 제시한 '유동성 트리플 킬'은 주식과 채권, 원유를 포함한 실물 자산 시장의 유동성이 한 시점에 동시에 막히면서 서로 악순환을 일으키는 유동성 경색을 의미한다. 실제로 높은 레버리지를 일으켜 AI 테마에 베팅했던 헤지펀드가 지수 폭락으로 담보 부족에 시달리게 되자 무차별 매도를 강행, 주가 하락과 강제 청산, 추가 급락의 악순환을 일으켰다. 채권시장에서는 미국 정부가 연간 1조달러를 웃도는 이자 비용과 재정 적자를 메우기 위해 매달 천문학적인 규모의 국채를 발행하지만 해외 중앙은행과 연기금의 매수는 위축되는 실정이다. 미 재무부가 시장에서 막대한 현금을 흡수하면서 빅테크를 포함한 기업들 자금줄이 바닥을 드러냈고, 장기물을 중심으로 금리 역주행이 벌어졌다. 설상가상, 호르무즈 해협 차단으로 유가 폭등과 인플레이션을 막아주던 미국 전략비축유가 40년래 최저치로 떨어지면서 유가 변동성을 완충해 줄 실물 유동성 버퍼도 거의 소멸했다. 골드만 삭스는 미국 10년 만기 국채 수익률이 4% 아래로 복귀할 수 있을지 여부는 연준의 손을 벗어난 문제라고 주장한다. 원유시장만 보더라도 호르무즈 해협 리스크 프리미엄이 일회성 충격에서 지속적인 할인 요인으로 전환했고, 원유 변동성지수(OVX)와 뉴욕증시의 공포지수(VIX) 간의 거대한 격차가 단기간에 줄어들기 어렵다는 얘기다. 2026년 여름을 기점으로 금융시장이 마침내 자본 희소성이라는 새로운 패러다임에 프리미엄을 지불하기 시작했고, AI 레버리지 청산과 미 국채 금리 급등, 호르무즈 분쟁이라는 세 가지 힘은 거대한 서사의 세 가지 단면일 뿐 이면에 깔린 구조적 동인들은 이제 본색을 드러내기 시작했다고 골드만 삭스는 강조한다. 미국 30년물 국채 수익률 [자료=블룸버그] 저금리와 저물가, 풍부한 유동성이라는 과거의 공식이 더 이상 작동하지 않고, 장기 국채를 중심으로 고금리 고착화와 자본 조달 비용 상승으로 인한 기업 양극화, 채권 자경단의 지배력 강화, 자산시장 변동성의 일상화가 새로운 메커니즘으로 등장했다는 것. 월가의 황제로 통하는 제이미 다이먼 JP 모간 최고경영자(CEO)의 경고도 같은 맥락이다. 그는 지난 5월 블룸버그TV와 인터뷰에서 월가가 과잉 저축의 시대를 뒤로 하고 자본 희소성의 시대로 진입하고 있다고 말했다. 미국 10년 만기 국채 수익률 [자료=블룸버그] 저축 부족과 대출 수요 폭발로 시장 금리가 예상보다 훨씬 더 높은 수준까지 오를 수 있다는 것. 그는 미국을 비롯한 주요국 정부의 브레이크 없는 국채 발행과 이자 부담, 공급망 재편과 친환경 전환에 들어가는 거대한 인프라 자금, AI 및 국방비 지출 급증 등 세 가지를 '자금 폭식'의 주요인으로 꼽았다. 미국 30년물 국채 수익률이 5.27%까지 오르며 2007년 이후 19년만에 최고치를 기록했고, 2년물 수익률도 상승 흐름을 지속, 시장이 정부의 재정 적자와 인플레이션 리스크를 적극 반영하는 가운데 다이먼은 기업 신용 시장에 닥칠 '이중 고통'을 경고했다. 국채시장 뿐 아니라 회사채와 신용시장도 충격을 피하기 어렵다는 것. 국채 금리 상승으로 인해 모든 회사채의 이자율 벤치마크가 올랐고, 기업 부도 위험 재평가로 스프레드가 벌어질 수밖에 없다는 얘기다. 막대한 부채를 짊어진 기업들이 만기 연장에 나서면서 과거보다 높은 이자 비용을 감당해야 하기 때문에 기업 신용 리스크가 본격적으로 누적, 차환 대란이 터질 수도 있다고 그는 말한다. 이 밖에 월가의 여러 전문가들도 흡사한 의견을 제시했다. 씨티그룹의 매크로 전략가 짐 맥코믹은 보고서에서 "인플레이션 우려가 확산되면서 채권 트레이더들이 30년물 수익률의 핵심 목표치로 5.5%를 겨냥하고 있다"고 주장했다. TS 롬바드의 스티븐 블리츠 수석 미국 이코노미스트는 보고서에서 "미국 10년물 수익률이 6%까지 치솟을 수 있다"며 "국채 장기 약세장이 이제 시작"이라고 경고했다. 재정 적자와 인플레이션, 그리고 차환 압박이 누적되는 가운데 고금리 장기화(higher for longer)가 고착되면서 채권과 신용시장이 앞으로 보다 가혹한 시험대를 직면하게 될 가능성에 월가는 무게를 둔다. 시장 전문가들은 저금리와 풍부한 유동성이 종료되고 자본 희소성과 고금리가 정착되는 새로운 국면에서는 과거처럼 연준의 금리 인하만 바라보고 주가 밸류에이션이 상승하기는 어렵다고 말한다. AI 레버리지 청산에서 보듯 악재가 터지거나 유동성 경색이 발생할 때 시장을 받쳐줄 '무제한 자금'이 실종됐고, 증시 전반의 변동성 상승과 재무 건전성에 따른 기업들의 극단적 양극화가 벌어질 수 있다는 관측이다. 기대와 소문에 기대 오르는 주식보다 잉여현금흐름(FCF)과 실적이 우량한 종목으로 투자 영역을 좁히고, 인컴 및 현금성 자산의 비중을 늘리는 전략이 필요하다는 조언이다. shhwang@newspim.com 2026-08-25 09:15