[서울=뉴스핌] 김진호 기자 = 김혜령 하나금융그룹 100년행복연구센터 연구원은 국내에서 손꼽히는 은퇴설계 전문가다. 10년여 동안 수많은 언론사를 통해 그는 대중에게 은퇴설계의 필요성과 방법을 전해 왔다. 최근에는 100년행복연구센터 연구원들과 은퇴설계 서적 '100년 통장'도 공동 집필했다.

대학을 졸업하고 교보생명에서 금융인으로 첫걸음을 뗀 그는 법인고객본부에 근무하며 퇴직연금을 처음 접한 뒤 은퇴설계 분야에 대한 커리어를 꾸준히 키워 왔다.

김 연구원은 "미래에셋은퇴연구소로 자리를 옮긴 이후 연금시장의 과제 등에 대해 관심을 갖고 해당 분야에 오래 몸담아 오고 있다"며 "연금을 비롯한 다양한 금융상품과 장기투자 방법을 통한 생애 자산관리 해법을 제안하기 위해 노력하고 있다"고 말했다.

김 연구원이 몸담고 있는 하나금융그룹 100년행복연구센터는 사회초년생부터 은퇴 이후까지 100년의 일생 동안 마주하는 여러 자산관리 이슈를 분석하고 해법을 제시할 목적으로 2020년 5월 설립됐다. 초고령사회에 진입했음에도 노후 재정설계에 대한 인식과 대처방안 모색이 부족한 상황에서 연구센터는 자산 수명의 건강한 연장에 대해 고민하며 해법 연구에 몰두하고 있다.

◆ 40대 초반이 노후준비 시작 마지노선

과거 은퇴설계는 50~60대의 전유물로 여겨졌다. 은퇴를 얼마 안 남긴 상황에서 퇴직금만으로 노후를 준비하는 경우가 허다했다. 하지만 최근 고령화 시대에 접어들며 이른바 100세 시대가 도래했다.

은퇴 후 10~20년이 아니라 30~40년을 준비해야 안정적인 노후를 맞이할 수 있게 된 것이다. 이에 따라 시장의 관심도 뜨거워지고 있다. 국내 퇴직연금 시장 규모는 230조원에 달한다. 사회초년생부터 30~40대까지 안정적인 노후를 위해 많은 노력을 기울이고 있다.

김 연구원은 "안정적인 노후를 위해 은퇴설계는 빠르면 빠를수록 좋다"고 강조했다. 그는 "50대 이상 중 퇴직한 이들을 대상으로 조사한 결과 2명 중 1명(54.2%)꼴로 노후 준비가 부족해 저축을 하고 있는 현실"이라며 "퇴직 후 생활비를 크게 줄인 상황에서 부족한 노후자금 마련을 위한 부담까지 지게 된 것"이라고 지적했다.

100년행복연구센터에 따르면 수도권과 5대 광역시에 거주하는 퇴직자 가구가 지출하고 있는 생활비는 평균 252만원 수준이다. 하지만 이는 겨우 경제적 자립을 뜻할 뿐 여행이나 여가를 즐기기에는 부족한 것이 현실이다. 김 연구원은 "주거비, 보험료, 의료비로만 매월 100만원 이상이 지출된다"며 "누릴 것은 누리며 살 수 있는 생활비는 월 400만원 수준"이라고 설명했다.

때문에 김 연구원은 먼저 소득수준과 생활방식에 맞춘 자기만의 노후준비 플랜의 중요성을 강조했다. 국민연금공단을 통해 자신의 예상 국민연금을 확인하고 추가적으로 얼마만큼 준비해야 하는지 계산해볼 것을 추천했다.

"어디서부터 시작할지 모르겠다면 먼저 개인형 퇴직연금(IRP) 세액공제 한도(연 700만원)를 꽉 채우는 것부터 시작하는 것도 방법입니다. 30~55세 젊은 금퇴족(노후 준비가 걱정 없는 이들)을 대상으로 비교 분석한 결과 40대 초반부터 금융자산 규모 격차가 두드러지기 시작합니다. 노후준비의 마지노선은 바로 이때라고 할 수 있습니다."

◆ "세대별 금융이슈 해법 제시 목표"

김 연구원은 연금 등 재무적 부문 외에 비재무적 부문에 대한 은퇴설계도 병행해야 한다고 강조했다. 그는 과거 국제 세미나 기획 당시 만난 은퇴 강연 전문가 셀리 하스(Sally Hass)의 강연을 소개했다.

"노후준비는 퍼즐 맞추기입니다. 국민연금, 세금, 퇴직연금, 보험, 주거 등 여러 문제들은 서로 끼워맞춰야 할 퍼즐조각이라는 뜻입니다. 퍼즐 맞추기를 잘 끝내기 위해 가장 중요한 것은 퍼즐 한 조각이 아니라 퍼즐 박스 뚜껑의 완성 그림이라는 점을 인식해야 합니다. 완성 그림이 바로 '내가 어떻게 살까' 하는 은퇴 후의 내 모습이 됩니다."

재무적·비재무적 은퇴설계를 통해 노후가 걱정 없는 금퇴족이 되기 위한 비결로 ▲연금에 일찍 가입해 노후준비 완성시기를 앞당긴다 ▲투자금융자산을 활용한다 ▲지속적으로 정보를 수집하고 자금을 운용한다 ▲내 집 마련으로 주거 안정성과 비상 노후재원을 동시에 확보한다 ▲부동산에서 현금흐름을 만든다 등 5가지를 꼽았다.

마지막으로 김 연구원은 앞으로의 목표에 대해 "세대별 금융이슈 해법을 제시해 보고 싶다"고 했다. 그는 "세대별로 가지고 있는 걱정을 찾고, 그 가운데 금융으로 해결할 수 있는 방안을 꾸준하게 찾아보고 싶다"고 전했다.

rplkim@newspim.com