[뉴스핌=노종빈 기자] 앞으로 소액대출을 받으려는 고객들은 자신의 페이스북이나 트위터 계정을 주의깊게 사용해야 할 전망이다. 친구들에게 던진 말 한 마디에 대출 결정이 거부되는 날이 올 수도 있기 때문이다.
이미 많은 미국 대출업체들이 고객들의 신용도를 평가하기 위해 페이스북이나 트위터 등 소셜미디어 사용 내역을 들여다보고 있다고 월스트리트저널(WSJ)이 8일(현지시간) 보도했다.
◆ 구글, 첨단 '데이터마이닝' 기법도 동원
구글의 벤처사업 부문인 구글벤처스나 페이스북의 초기 투자사였던 엑셀파트너스 등은 전문적인 데이터 마이닝 기법을 통해 대출 고객들의 활동 내역을 분석하고 있다.
예컨대 고객이 대출신청서류에 입력한 직업 관련 내용이 틀림없는지, 혹시 일자리를 옮겼다면 어떤 이유에서인지 등이 참고 자료가 된다. 그 내용을 친구들과 공유했을 수 있고, 고용주와의 불화 등으로 해고된 것은 아닌지 여부를 확인하게 된다.
중소 사업체의 경우도 온라인 상에 남겨진 고객 의견이 부정적일 경우 신용 판단에 영향을 줄 수 있는 근거가 될 수 있다.
이 같은 기법은 아직까지는 소액대출 부문에서 금융벤처 업체들에 의해 시행되고 있지만 앞으로 더 활성화될 가능성이 높다.
고객신용분석업체인 FICO의 앤서니 스프라우브 수석 소비자신용전문가는 "특정 소셜미디어 활동 정보를 보면서 고객들의 신용 활동을 예측하는 경우도 있을 것"이라고 말했다.
하지만 금융소비자 단체에서는 개인고객은 물론 중소사업자들까지도 불공정하게 대출이 거부되거나 높은 이자를 물리는 근거가 될 수 있다는 점에서 문제를 제기하고 있다.
이들은 특히 정부의 법적 정비가 현실 트렌드를 못따라가기 때문에 생기는 현상이라고 지적한다.
◆ "4000명의 친하지 않은 친구가 있는가도 중요 기준"
이 기법은 원래 금융거래 기록이 없거나 부족한 고객들의 신용 정보를 대략적으로 파악하기 위한 방법으로 사용되던 것이었다.
소액대출서비스 '렌드업(LendUp)' 브랜드로 알려진 플러리쉬사는 개인 데이터와 소셜 미디어상의 정보 등을 조합해 고객들의 신용리스크를 분류한다.
이 회사 고객들은 자발적으로 페이스북이나 트위터, 기타 소셜미디어 사이트의 정보들을 제공하고 있다.
이 회사에 따르면 고객들의 소셜미디어 정보 제공은 의무사항은 아니다. 더 많은 소셜미디어 관련 정보를 제공하면 그만큼 더 확실하게 대출결정을 받을 가능성이 높아진다는 식이다.
렌드업의 서비스는 구글벤처스 등의 기술적 지원을 받고 있으며, 올해 30만건의 대출을 실행할 것으로 예상하고 있다.
사샤 올로프 렌드업 대표이사는 "당신이 4000명의 친하지 않은 친구가 있느냐 또는 30명의 친한 친구가 있느냐도 중요한 기준이 된다"며 "다양한 기준으로 어떻게 커뮤니티 활동에 참여하고 있는지를 평가할 수 있다"고 말했다.
또한 중소업체들의 경우 회사 페이스북 계정에서 '좋아요'를 얼마나 많이 받았는지, 또는 고객들의 목소리에 어떻게 응대하고 있는지 등도 평가에 적용될 수 있다.
◆ 현실 트렌드, 법적 규정이 못따라가
금융당국은 온라인 상의 데이터를 활용해 신용판단에 사용하는 움직임에 대해 어떤 식으로 질서를 잡을 것인지 주시하고 있다.
미국 소비자금융보호국(CFPB)에서는 일부 소규모 대부업체들이 소셜미디어 정보를 신용 판단에 사용하고 있는 것을 인지하고 있다고 밝혔다.
독과점과 불공정거래를 규제하는 연방무역위원회(FTC)도 올해 상반기 중 대안적 신용도 평가를 포함한 소비자 정보보호 문제에 관해 세미나를 개최할 예정이다.
현재 미국 공정신용보고법에서는 고객의 신용정보를 조사 보고하는 업체는 추후 문제 발생시 이를 적확하게 추출한 것임을 증명해야 한다.
하지만 소셜미디어 상의 온라인 데이터를 판단해 대출 결정에 활용한 기관들은 별도로 보고할 의무가 없다.
제프리 체스터 디지털민주주의센터 이사는 "개인 정보보호와 관련한 문제가 발생할 수 있다"며 "사람들은 스스로 원치 않는 결과가 나올 수도 있다는 점에 대해 충분히 이해하지 못하고 있다"고 지적했다.
[뉴스핌 Newspim] 노종빈 기자 (untie@newspim.com)
