[뉴스핌=이에라 기자] 증권사들이 '자산관리(WM) 대중화'를 표방하면서 일반 고객 대상의 다양한 자산관리 수단이 생겨나고 있다. 스마트폰 '애플리케이션(앱)'은 물론 컴퓨터 프로그램인 '로봇'까지 자산관리 도우미로 등장했다.
◆ 모바일 앱, 자산관리·연금배분·사후관리 OK
삼성증권은 주식 매매부터 자산관리까지 원스톱으로 제공하는 앱을 갖추고 있다. 엠팝(mPOP), mPOP 해외주식, mPOP 자산관리로 기능별로 특화했다. 'mPOP 자산관리'를 통해 펀드나 주가연계증권(ELS), 채권,랩어카운트 등의 금융상품에 투자할 수 있다.
또한 실시간 채팅으로 PB와의 투자상담을 받을 수 있고, 알리미 서비스를 제공해 사후 관리도 가능하게 됐다. 고객성향별 금융상품 추천메뉴를 개설하고, 저시력자를 위한 블랙테마 기능까지 갖췄다.
한국투자증권은 펀답(Fundapp)을 통해 금융상품 거래와 재테크에 대한 정보와 즐거움을 준다. 고객이 직접 목표를 설정하고 관리할 수 있도록 지원하는 자산목표설정, 간단한 절차로 펀드 추가매수가 가능한 원터치 매수, 편리하게 펀드검색이 가능한 매트릭스 검색 등 편의성을 강조한 기능이 추가되기도 한다.
KDB대우증권은 지난 9월 업계 최초로 개인연금(연금펀드)과 퇴직연금 고객들을 위한 전용 앱인 '스마트펜션'을 내놨다. 이를 활용하면 개인 연금자산을 모바일을 통해 상담하고 정보를 얻을 수 있다. 기존의 잔고 조회와 상품 매매, 글로벌 자산배분 정보 등 다양한 컨텐츠도 담겼다.
2013년 11월에는 미래에셋증권이 퇴직연금 자산관리 모바일 어플인 '미래에셋증권자산관리 웹'을 출시했다. 상위 수익자의 투자상품, 추천포트폴리오 정보를 항시 제공해 양질의 투자상품을 선택할 수 있고, 가입자에게 꼭 필요한 정보만 전달하는 쪽지함 기능을 활용해 성과가 좋지 않은 가입자에게는 수익률 및 상품 변경사항을 안내한다.
최근에는 NH투자증권이 연금자산을 통합 관리할 수 있는 '머그 스마트(mug Smart)연금' 앱을 출시했다. 이 앱은 위험배분모델로 설계된 NH연금포트폴리오를 매월마다 제공한다. '업무 톡 상담'으로 실시간으로 답변이 가능하고, 연금 적립 및 수령액에 대해 미리 설계해 볼 수 있는 '연금계산기', 고객 필요에 맞는 '추천상품' 등 다양한 기능도 보유하고 있다.
김지훈 NH투자증권 WM영업기획부 차장은 "'mug Smart연금' 앱은 적극적인 자산관리를 원하는 투자자들에게 유용하다"며 "접근성이 좋은 모바일 앱을 이용하면 편리하게 상품매매를 할 수 있고, 퇴직연금펀드와 연금저축펀드는 중도환매수수료 없이 상품을 환매하고 교체할 수 있다"고 강조했다.
◆ 소액 돈 굴려주는 '로보어드바이저' 등장
자산관리를 돕는 로봇, 일명 '로보어드바이저' 서비스도 주목할 만 하다. 로보어드바이저는 로봇을 뜻하는 로보(Robo)와 자문 전문가를 의미하는 어드바이저(Advisor)의 합성어이다.
실제 로봇이 고객과 상담을 통해 자산관리를 돕는다는 얘기는 아니다. 지금처럼 일반 PB가 맡고 있던 업무를 컴퓨터 프로그램이 빅데이터와 알고리즘을 활용해 대신 해준다.
이미 미국에서는 로보어드바이저 시장이 눈에 띄게 성장하고 있다. 웰스프런트, 베터먼트가 주요 업체이다. 올해 5월에는 뱅가드가 하이브리드 유형의 로보어드바이저 서비스를 하고 있고, 찰스슈왑도 올 들어 슈왑 인텔리전트 포트폴리오스(Schwab Intelligent Portfolios)를 내놨다.
국내는 이제 막 시장이 형성되는 단계다. 증권사들이 로보어드바이저 관련 업체와 계약을 맺거나 관련 시장에 뛰어들기 위한 사전 조사에 한창이다. 비대면 계좌 개설이 가능해지는 내년 3월 이전 로보어드바이저 시장이 본격적으로 열릴 전망이다.
오인대 KDB대우증권 스마트금융본부 파트장은 "미국은 2008년 금융위기 여파로 큰 손실을 겪은 후 기계적으로 이성적 판단을 할 필요가 있다는 관점에서 로보어드바이저가 출발했다면, 국내의 경우는 좀 다르게 볼수 있다"며 "거액 자산가가 아닌 일반 매스(Mass) 고객들의 자산관리를 위한 대안으로 출발하게 된 것"이라고 설명했다.
오 파트장은 "매스(Mass) 고객들이 일일이 PB 서비스를 받는 것이 사실상 불가능하기 때문에 그들을 위한 자산관리가 필요하다"며 "모든 매스 고객들의 자산관리를 하지는 못하겠지만, 로보어드바이저가 하나의 대안은 될 수 있을 것"이라고 전망했다.
KDB대우증권은 쿼터백인베스트먼트, December&Company, AIM, 데이터앤애널리스틱스, 밸류시스템투자자문, 에이서투자자문 등 다양한 로보어드바이저 업체와 양해각서(MOU)를 출시했다. 내년 1분기 중에 서비스를 실시할 예정이다.
NH투자증권도 핀테크 추진 태스크포스팀(TFT)를 만들고 로보어드바이저 준비에 착수했다. 이를 위해 핀테크지원센터(센터장 정유신)를 통해 로보어드바이저 개발업체인 AIM과 멘토링관계도 맺었다.
로보어드바이저(인공지능 자산관리)와 고객관리시스템을 결합한 온라인 자산관리 플랫폼을 도입해 모바일 채널에 익숙한 고객을 위한 전용서비스를 구축해 나간다는 계획이다.
한국투자증권은 현재 로보어드바이저 업체들의 성과를 평가하고 있다. 평가가 끝난 후 도입 여부를 결정할 예정이다. 삼성증권도 로보어드바이저 시스템 개발 인력을 영입하는 등 준비에 착수했다. KB투자증권도 로보어드바이저 도입 방안을 구상하며 관련업체들을 대상으로 설명회를 계획하고 있다.
[뉴스핌 Newspim] 이에라 기자 (ERA@newspim.com)
