전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
증권·금융 은행

속보

더보기

MZ세대가 은행 판도 바꿨다...인터넷은행, 지방銀 대출규모 추월

기사입력 : 2025년01월14일 11:30

최종수정 : 2025년01월14일 11:30

지난해 9월말 인뱅 가계대출 잔액 69조원…지방銀 첫 추월
요구불예금은 진작 따라잡혀…혁신·비대면 열풍에 속수무책

[서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 지난해 3분기 인터넷은행 3사(카카오·케이·토스뱅크)의 가계대출 규모가 6대 지방은행(경남·광주·부산·전북·제주·iM뱅크)을 추월한 것으로 나타났다. 인터넷은행 3사 영업이 본궤도에 오른 2021년 이후 처음이다. 인터넷은행들은 출범 직후부터 강세를 보였던 요구불예금에서도 해마다 성장, 지방은행과 격차를 벌리며 여·수신 모두 우위를 점하고 있다. 이런 변화는 MZ세대가 생산연령의 축으로 부상하면서 벌어진 결과다. 

14일 금융권에 따르면 인터넷은행 3사의 지난해 3분기말 가계대출 잔액은 69조5098억원으로 집계됐다. 같은 기간 6대 지방은행의 가계대출 잔액은 69조4466억원으로 인터넷은행보다 632억원 뒤쳐졌다.

인터넷은행 3사(카카오·케이·토스뱅크)가 여·수신에서 6대 지방은행(경남·광주·부산·전북·제주·iM뱅크)을 추월하고 있는 것으로 나타났다. [사진=뉴스핌]

지난해 상반기까지만 해도 지방은행의 가계대출 잔액은 69조4366억원으로 인터넷은행(68조9254억원)보다 앞섰다. 한 분기 만에 순위가 역전됐지만 최근 4년간 현황을 살펴보면 예견된 일이었다. '인뱅 막내' 토스뱅크까지 합세한 2021년 인터넷은행 3사의 가계대출 잔액은 33조원에 불과했지만 ▲2022년 46조원 ▲2023년 61조원 ▲2024년 3분기 69조원으로 109.0% 증가했다. 같은 기간 지방은행의 가계대출 잔액은 ▲2021년 62조원 ▲2022년 64조원 ▲2023년 68조원 ▲2024년 3분기 69조원으로 증가세가 지지부진했다.

이 같은 추세는 수신에서 더욱 두드러진다. 인터넷은행은 출범 직후부터 요구불예금 부문에서는 지방은행을 앞섰다. 인터넷은행 3사의 최근 4년간 요구불예금은 ▲2021년 31조원 ▲2022년 40조원 ▲2023년 44조원 ▲2024년 3분기 48조원이다. 반면 지방은행은 ▲2021년 28조원 ▲2022년 27조원 ▲2023년 24조원 ▲2024년 3분기 21조원으로 인터넷은행 출범 직후부터 감소했다. 지난해 5월 시중은행으로 전환해 2분기부터 통계에서 빠진 iM뱅크(옛 대구은행)의 잔액까지 끌어와도 28조원에 그친다. 

인터넷은행과 지방은행의 격차가 벌어진 큰 요인은 인구구조 변화다. 디지털·비대면 서비스에 익숙한 MZ세대가 생산연령인구로 자리 잡으면서 혁신적이면서 편리한 비대면 서비스로 무장한 인터넷은행이 수혜를 입었다. 일례로 카카오뱅크의 요구불예금 흥행을 견인한 '모임통장'은 함께 이용할 친구를 메신저 앱 카카오톡으로 바로 초대할 수 있고, 안심계좌번호 기능으로 보안성을 갖췄다. 출시 5년 만인 지난해 1000만 고객을 돌파했다.

인터넷은행 등장으로 비대면 금융거래가 활성화되면서 수도권과 지방의 경계가 모호해지며 지방은행은 더욱 소외되고 있다. 지방인구 감소 역시 지방은행권의 오랜 고민거리다. 이에 지방은행은 최근 인터넷은행의 경쟁보다 협업을 택했다. 광주은행은 토스뱅크와 '공동 신용대출' 상품을 출시했다. 전북은행은 카카오뱅크, 경남은행은 토스와 사업 제휴를 맺고 각각 대출 상품을 출시할 예정이다.

인터넷은행은 주식시장에 진출하고 ESG경영에 입문하는 등 우수한 실적을 바탕으로 '신생 은행'에서 정식 금융사로서 기반을 다지고 있다. 카카오뱅크는 2021년 8월 코스피시장에 상장해 지난해 11월 기업가치 제고(밸류업) 계획을 처음으로 발표했다. 같은 해 10월에는 출범 이후 처음으로 한국ESG기준원 ESG 평가에서 A등급을 받았다. 케이뱅크와 토스뱅크도 최근 취약계층에 후원금을 전달하고 직접 봉사활동을 나가는 등 ESG경영 행보를 보이고 있다. 케이뱅크는 2022년부터 상장을 준비 중이고, 토스뱅크 최대주주 비바리퍼블리카(토스)는 미국시장 진출을 고려 중이다.

가계대출에 쏠린 대출 비중은 해결할 과제다. 이수진 한국금융연구원 선임연구위원은 "인터넷은행은 은행 가계대출 시장의 시장집중도 하락에는 기여했지만 은행 중소기업대출 및 개인사업자대출 시장의 시장집중도 완화에는 기여하지 못한 것으로 판단된다"라고 진단했다. 

jane94@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
이화영, 대법서 징역 7년8개월 확정 [서울=뉴스핌] 홍석희 기자 = 쌍방울 그룹에서 수억원대 뇌물을 받고, 800만 달러를 북한에 송금한 혐의로 기소된 이화영 전 경기도 평화부지사가 징역 7년 8개월을 확정 받았다. 대법원 2부(주심 박영재 대법관)는 5일 오전 특정범죄가중처벌등에관한법률위반(뇌물) 등 혐의로 재판에 넘겨진 이 전 부지사에게 징역 7년 8개월을 선고한 원심을 확정했다. 쌍방울 그룹에서 수억원대 뇌물을 받고, 800만 달러를 북한에 송금한 혐의로 기소된 이화영 전 경기도 평화부지사가 징역 7년 8개월을 확정 받았다. 사진은 이 전 지사가 지난해 10월 2일 오전 서울 여의도 국회 법제사법위원회에서 열린 박상용 수원지검 부부장검사에 대한 탄핵소추 사건 조사 관련 청문회에서 정청래 법사위원장 질의에 답변하는 모습. [사진=뉴스핌 DB] 이 전 부지사는 이재명 대통령이 경기지사이던 2019년, 쌍방울로 하여금 도지사 방북 비용 300만 달러와 북한 스마트팜 사업 비용 500만 달러 등 총 800만 달러를 북한 측에 보내도록 한 혐의로 기소됐다. 경기도 평화부지사, 경기도 산하기관인 킨텍스 대표로 재직 중 쌍방울로부터 법인카드와 차량 등 3억3400여만 원의 정치자금을 제공받은 혐의도 받았다. 검찰은 이중 2억5900여만 원에 대해 뇌물 혐의를 적용했다. 1심은 이 전 부지사의 혐의 대부분을 유죄로 판단해 정치자금법 위반 징역 1년 6개월, 특가법상뇌물 및 외국환거래법 위반 등 징역 8년을 합해 총 징역 9년 6개월을 선고했다. 1심 재판부는 쌍방울이 경기도 스마트팜 사업비(500만 달러)와 당시 경기지사였던 이 대통령의 방북비용(300만 달러)을 대납하려 했다는 검찰 측 판단을 모두 받아들였다. 다만 검찰이 공소사실에 적시한 총 800만 달러 중 394만 달러만 해외로 밀반출된 불법 자금으로 인정했다. 2심은 1심 판결을 파기하고, 징역 7년 8개월 및 벌금 2억5000만원, 추징 3억2595만 원으로 감형했다. 구체적으로 정치자금법 위반 혐의에 대해서는 징역 8개월을, 특가법상뇌물 및 외국환거래법 위반 등 혐의에 대해서는 징역 7년을 각각 주문했다. 1심 형량과 비교해 1년 10개월이 감형됐다. 2신 재판부는 1심과 마찬가지로 검찰이 기소한 대북송금 800만 달러 가운데 394만 달러만 북한 측에 밀반출됐다며 유죄로 판단했다. 특히 이 중 200만 달러는 김 전 회장이 이재명 당시 경기지사의 방북비용으로 대납한 것이라고 봤다. 다만 "뇌물죄, 정치자금법 위반죄 범행 후 공무원 또는 정치인으로서 부정한 행위까지 나아가지는 않은 점, 스마트팜은 인도적 지원 사업이었고 남북간 평화조성을 위한 남북교류협력사업의 추진이라는 정책적 목적도 있는 점, 김성태가 쌍방울그룹의 대북사업 추진 등 이익을 도모한 사정도 있고 피고인이 김성태에게 비용 대납을 강요한 사정은 없는 점 등을 유리한 양형으로 고려했다"고 감형 이유를 설명했다. 검찰과 이 전 부지사 측 모두 판결에 불복해 상고했으나 대법원은 양 측의 주장을 모두 받아들이지 않았다. 대법원은 "원심의 유죄 부분 판단에 필요한 심리를 다하지 않은 채 논리와 경험의 법칙을 위반해 자유심증주의 한계를 벗어나거나 검사의 사전면담 등이 이루어진 증인의 법정진술의 신빙성 판단, 유죄의 인정에 필요한 증명의 정도, 뇌물수수죄에서 직무관련성, 대가성, 뇌물귀속 주체와 고의, 정치자금 부정수수죄에서 정치자금과 고의 등에 관한 법리를 오해하는 등으로 판결에 영향을 미친 잘못이 없다"고 판시했다. hong90@newspim.com 2025-06-05 10:45
사진
외교부 장관 김현종·조현 거론 [서울=뉴스핌] 지혜진 기자= 인수위원회 없이 출범하는 새 정부는 민생 회복과 함께 대미 관세 협상 등 외교·안보 문제도 시급하다. 미국 법원에서 도널드 트럼프 대통령이 주요국을 대상으로 부과한 상호관세 효력을 정지시켰지만 여전히 통상 환경의 불확실성이 가신 것은 아니다. 지난 4일 당선된 이재명 대통령은 "국익 중심의 실용 외교" 강조해왔다. 민주당 공약집을 보면 통상환경의 변화와 경제안보 중요성에 대응하기 위해 주요 20개국(G20)·주요 7개국(G7) 등의 적극 참여를 통해 글로벌 현안 적극 대응하고 2025 경주 APEC 성공적 개최를 위한 외교역량을 강화할 것을 약속했다. 신남방·신북방 정책을 계승 발전해 글로벌 사우스와 권역별 협력을 심화하고 핵심소재·연료광물의 공급망(GVC) 안정화를 위한 통상협력 강화도 약속했다. (왼쪽부터) 김현종 더불어민주당 선대위 외교안보특보, 위성락 민주당 의원, 조현 선대위 국익중심실용외교위 공동위원장, 안규백 의원. [사진=뉴스핌DB] 북핵 대응으로는 한국형 탄도미사일 성능과 한국형미사일방어체계(KAMD)를 고도화를 내세웠다. 핵무장이나 핵잠재력 확보에 대해서는 언급하지 않았다. '북핵 대응의 기본 원칙은 한·미 확장억제 강화'라는 기존의 기조를 이어갈 것으로 예상된다. 국방 분야에서는 국방 문민화를 비롯해 군 정보기관 개혁, 육·해·공군 참모총장 인사청문회 도입 등을 내세웠다. 이 대통령은 취임 첫날 국가안보실장에 위성락 민주당 의원을 임명했다. 주러시아 대사를 지낸 외교관 출신인 위 의원은 '이재명 후보 외교안보보좌관'으로 임명돼 활동했다. 이번 대선에서는 민주당 선대위 산하 '동북아평화협력위원회' 좌장을 맡았다. 외교부 장관 후보군으로는 조현 전 외교부 1차관과 김현종 전 청와대 국가안보실 2차장이 언급된다. 조 전 차관은 선대위에서 국익중심실용외교위원회 상임공동위원장을 맡았다. 위 의원과 외무고시 13기 동기로 유엔대사, 외교부 다자외교조정관, 외교부 국제기구국장 등을 역임했다. 김 전 차장은 대선 기간에도 '이재명 후보 외교안보보좌관' 자격으로 백악관 고위 당국자들과 만나 한미동맹과 한미일 3국 협력을 강화해야 한다는 이 후보의 입장을 전달하기도 했다. 국방부 장관 자리에는 군 출신이 아닌 5선의 안규백 민주당 의원이 유력하다. 이 대통령은 후보 때부터 군에 대한 '문민 통제'를 강조해 왔다. heyjin@newspim.com 2025-06-05 06:00
안다쇼핑
Top으로 이동