전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
News

속보

더보기

작년 국내은행 BIS비율 13.92% "양호"

기사입력 : 2016년02월28일 12:00

최종수정 : 2016년02월28일 12:00

수은도 정부 증자로 10% 권고기준 넘어

[뉴스핌=노희준 기자] 지난해 국내은행의 건전성지표인 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율(총자본)은 수익성 악화 등으로 소폭 하락했지만, 양호한 수준을 유지했다.

3분기 건전성 지표에 빨간불이 들어왔던 수출입은행을 포함해 모든 은행의 자기자본비율이 금융감독원이 권고하는 10% 이상을 충족했다.

BIS비율은 위험가중자산 대비 조정된 자기자본 비율로 국제적으로 위험을 감안한 은행 자산을 자기자본이 얼마나 감당할 수 있는지를 나타낸 것으로 숫자가 높을수록 좋다.

<자료=금감원>

금감원은 2015년말 국내은행의 BIS기준 총자본비율은 13.92%를 기록, 9월말 대비 0.07%p 떨어졌다고 28일 밝혔다.

총자본 감소율(1.3%)이 위험가중자산 감소율(0.9%)을 상회했기 때문이다. 총자본은 자본증권 발행 등을 통한 자본확충에도 수익성 저하, 결산 배당 등으로 2조6000억원 감소했다. 위험가중자산은 9월기준보다 환율 하락에 따른 원화환산액 감소 등으로 신용위험가중자산을 중심으로 12조6000억원 줄었다.

같은기간 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 11.37%, 10.84% 수준으로 0.18%p, 0.19%p씩 하락했다. 현재 적용되고 있는 바젤3하에서는 바젤2와 달리 보통주자본 개념을 신설하고 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%)별로 필요 최소자본 기준을 신설했다. 이는 글로벌금융위기 이후 자본조달비용를 낮추기 위한 각종 금융혁신으로 인해 자본의 질이 과거에 비해 나빠졌다는 반성에서 자본인정요건을 염격화한 것이다.

보통주자본은 회사가 청산되지 않으면 상환되지 않는 자본으로, 가장 가장 먼저 손실을 보전하는 '질 좋은 자본'이다. 보통 회사가 파산하면 변제순위는 임금 및 세금 ->선순위채권->후순위채권->우선수->보통주 순으로 되는데, 보통주는 변제순위가 가장 후순위로 밀려 거꾸로 말하면 가장 마지막까지 남아 책임을 진다는 의미에서다.

보통주자본은 납입자본금(발행주식수X액면가)에 이익잉여금과 자본잉여금 등으로 구성되며 이를 늘리려면 유상증자를 하거나 이익을 늘려 잉여금을 쌓아야 한다. 은행 입장에서 자본확충에 비용이 많이 드는 셈이다. 반면 기본자본은 보통주에 신종자본증권 등의 기타기본자본까지, 총자본은 기본자본에 후순위채 등 보완자본까지 인정해준다. 

은행별로는 씨티(16.99%), 국민(16.01%)의 총자본비율이 높은 편이고 수출입(10.11%), 수협(12.08%)이 상대적으로 낮았다. 다만, 3분기 9.44%로 10% 아래로 떨어졌던 수은은 정부의 1조원 현물 출자(한국토지주택공사LH)로 인해 다시 10% 위로 올라섰다.

은행지주의 BIS기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 각각 13.72%, 11.24%, 10.54% 수준이다. 9월말 대비 총자본비율 0.04%p은 상승했지만, 보통주자본비율 0.18%p은 하락했다. KB(15.49%)의 총자본비율이 높고 BNK(11.69%), JB(12.50%), DGB(12.89%)가 상대적으로 낮은 수준이다.

금감원 관계자는 "모든 은행 및 은행지주회사의 총자본비율이 경영실태평가 1등급 기준을 충족하는 등 양호한 수준"이라며 "올해부터 시행되는 바젤3 추가자본 규제 이행을 준비하고 대외여건 악화 및 수익성 부진 등에 따른 자본비율 하락 가능성에 대비해 적정 수준의 자본확충을 유도하겠다"고 말했다.

은행 등은 바젤3에 따라 올해부터 자본보전완충자본, 경기대응완충자본 및 D-SIB(시스템적으로 중요한 은행) 추가자본 부과로 BIS비율을 최대 14%까지 늘려야 한다.

☞ 용어설명: BIS비율= 국제결제은행이 정한 은행의 건전성을 측정하는 비율로 (자기자본/위험가중자산)*100으로 계산한다. 여기서 자기자본은 재무상태표의 자본과는 같지 않고 BIS에서 따로 인정한 자기자본으로 신종자본증권 등의 기타기본자본, 후순위채 등의 보완자본이 포함된다. 위험가중자산이란 은행 자산을 거래상대방의 신용도, 담보 및 보증 유무, 채권 만기 등을 기준으로 위험이 높을수록 높은 가중치를 부여해 조정한 자산을 말한다.

[뉴스핌 Newspim] 노희준 기자 (gurazip@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
돌연 취소된 '2+2 통상협상' 왜? [세종 = 뉴스핌] 김범주 기자 = 25일(현지 시각) 미국 현지에서 열릴 예정이었던 '한미 2+2 재무·통상 협의'가 돌연 취소된 배경에 관심이 모아지고 있다. 미국 측이 한국 대표단에 '양해'의 뜻을 여러 차례 표명했다는 것이 우리 정부의 설명이지만, 외교상 결례에도 불구하고 협의를 미뤄야 했던 배경에는 한국 협상단을 길들이겠다는 의도가 있는 것 아니냐는 해석이 나온다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 미국 측 요청으로 한미 2+2 통상 협의가 연기된 24일 구윤철 부총리 겸 기획재정부장관이 출국 직전 취소 소식을 듣고 인천공항 2터미널을 나서고 있다. 2025.07.24 yooksa@newspim.com 24일 기획재정부에 따르면 구윤철 부총리 겸 기재부 장관은 이날 오전 9시경 이메일로 미국 측으로부터 협의 취소를 통보 받았다. 이날 오전 구 부총리는 협의를 위해 미국으로 출발할 예정이었다. 당시 인천공항 대기실에 있었던 것으로 파악됐다. 기재부는 이 같은 사실을 오전 9시 30분께 언론에 공개했고, 구 부총리는 정부 관계자들과 함께 오전 9시 50분께 공항을 빠져나갔다. 이날 회의가 취소가 된 배경에 대해 기재부 측은 "스콧 베선트 재무장관의 긴급한 일정 때문이었다"고 설명했다. 다만 '긴급한 일정'에 대한 설명은 없었던 것으로 파악됐다. 미국 측이 이메일을 통해 여러 차례에 걸쳐 사과 의사를 밝혔지만, 협상 관련 구체적 일정은 확정하지 않았다는 설명이다. 김정관 산업통상자원부 장관, 여한구 통상교섭본부장의 미국과의 협상은 예정대로 진행된다. 김 장관은 크리스 라이트 에너지장관 등을, 여 본부장은 제이미스 그리어 무역대표부(USTR) 대표와 각각 만난다. 하지만 양국 경제·통상 수장이 구체적 이유 없이 협의를 돌연 취소한 배경으로 한미간 협상이 난항을 겪은 것 아니니냐는 해석이 나온다. 앞서 지난 20일 미국으로 출국한 위성락 대통령실 국가안보실장은 이날 오후 귀국할 예정이지만, 고위급 협상에 진전이 없었던 것 아니냐는 관측도 나온다. 한국 정부는 1000억달러(약137조원) 규모의 미국 현지 투자 계획을 미국 정부에 제안할 예정인 것으로 전해졌다. 한국보다 먼저 관세협상을 타결한 일본 사례를 참고해 짠 전략으로 풀이된다. 일본은 5500억달러(약 757조원) 규모의 투자 펀드를 약속하고 미국과의 상호관세 15%부과에 합의했다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 미국 측 요청으로 한미 2+2 통상 협의가 연기된 24일 구윤철 부총리 겸 기획재정부 장관이 출국 직전 취소 소식을 듣고 인천공항 2터미널을 나서고 있다. 2025.07.24 yooksa@newspim.com 다만 한국 정부가 제시할 투자 규모에 미국 정부가 만족할지 여부는 미지수다. 댄 스커비노 백악관 부비서실장이 최근 소셜미디어(SNS) 엑스(옛 트위터)에 공개한 일본 대표단과의 협상 사진을 살펴보면 트럼프 대통령이 직접 대미 투자액을 상향했을 것으로 추정되는 투자액이 나온다. 애초 일본이 제시한 투자액 4000억달러는 펜으로 그어져 있고, 그 위에 5000억달러라는 숫자가 써 있었기 때문이다. 트럼프 대통령은 전날 일본의 대미국 투자액은 5500억달러라고 공개했다. 협상액보다 500억 달러가 높아진 셈이다. 촉박한 협상 일정을 무기 삼아 미국이 비관세 영역도 손보려는 의도가 아니니냐는 해석도 나온다. 2025년 미국 무역대표부의 비관세 장벽 보고서(NTE)에서도 한국의 방산·통신·원전 분야를 지적했다. 박기훈 한국투자증권 연구원은 "방산과 통신은 미국 기업의 진입 장벽이라는 측면에서 구조 개선에 대한 압력을 가할 가능성이 크다"고 지적했다. wideopen@newspim.com 2025-07-24 18:42
사진
특검, 한덕수 자택·총리공관 압수수색" [세종=뉴스핌] 양가희 기자 = 내란특검팀이 24일 국무총리 서울공관에 대한 압수수색에 들어갔다. 국무총리실은 이날 문자 공지를 통해 특검팀의 수사에 적극 협조하고 있다며 이같이 밝혔다.   특검은 이날 한덕수 전 총리 자택 압수수색에도 나섰다. [서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 한덕수 전 국무총리가 2일 오후 서울 서초구 서울고등검찰청에 마련된 내란 특검 사무실에서 조사를 마치고 차량으로 이동하고 있다. 2025.07.02 leehs@newspim.com 한 전 총리는 윤석열 전 대통령의 비상계엄 선포 계획을 알고도 이를 묵인 또는 방조했다는 의혹을 받고 있다. 특검은 압수물 분석을 마치는 대로 한 전 총리 등을 다시 조사한 뒤 구속영장 청구 여부 등을 검토할 전망인 것으로 알려졌다. sheep@newspim.com 2025-07-24 13:54
안다쇼핑
Top으로 이동