[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 고금리 장기화로 인해 인터넷전문은행(인뱅)의 중저신용자 대출이 부진을 겪고 있다. 차주 부담 증가와 인뱅 건전성 약화 등 부작용이 커지고 있어 대내외 경제현황을 반영한 현실적인 목표치를 설정해야 한다는 목소리가 높다.

10일 각사에 따르면 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크의 중저신용자 대출 비중은 각각 28.7%, 25.1%, 38.5%다. 카카오뱅크는 3분기, 케이뱅크와 토스뱅크는 2분기 기준이다.

인뱅은 설립 취지에 맞춰 연말까지 금융당국이 제시한 중저신용자 대출 목표치를 달성해야 한다. 전체 대출 대비 카카오뱅크 30%, 케이뱅크 32%, 토스뱅크 44% 등 각 은행별 설립시기와 규모에 따라 상이하다.

[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 2023.11.10 peterbreak22@newspim.com

카카오뱅크는 연말까지 목표 달성이 가능할 전망이다. 2분기 27.7%에서 1분기동안 1%포인트(p)를 끌어올린 카카오뱅크는 연말까지 공격적인 대출 확대를 통해 남은 1.3%포인트 달성을 자신하고 있다. 이를 위해 지난달 중저신용대출 상품의 금리를 최대 0.5%포인트 인하하기도 했다.

반면 케이뱅크와 토스뱅스는 목표치 달성이 사실상 어렵다는 전망이다. 2분기 기준 목표치까지 각각 6.9%포인트, 5.5%포인트가 남는 등 상당히 많은 중저신용자 대출을 해야한다. 목표에 미치지 못한다면 케이뱅크는 2021년에 이어 두 번째, 토스뱅크는 지난해에 이어 2년 연속 실패다.

특히 고금리 장기화로 중저신용대출 금리 또한 상승, 차주들의 부담이 지속적으로 커지고 있고 인뱅 건전성 우려도 나오는 등 다양한 부작용이 감지되고 있다.

중저신용자 대출은 신용등급 4등급 이하, 신용평점 하위 50%를 대상으로 한다. 그만큼 상환능력이 크지 않는 사람들을 대상으로 하기 때문에 금리가 높아지면 고신용자에 비해 연체 가능성도 높아진다.

고금리 장기화에 영향으로 인뱅 중저신용 대출 상품 금리 역시 4%를 넘어서고 있다. 이로 인해 3사의 8월말 신용대출 평균 연체율은 1.30%로 전체 은행 0.43% 대비 세배 이상 높다. 

이에 업계에서는 대출 목표를 현 전체대출 대비 비중에 정량화된 수치를 혼합하는 방향으로 개선할 필요가 있다는 의견을 내놓고 있다.

인뱅 관계자는 "금리가 높으면 대출을 주저하는 경우도 많은데 지금처럼 비중으로 목표를 잡으면 연체율 상승에도 불구하고 무리하게 중저신용 대출을 늘려하는 상황이 발생한다"며 "시장 수요를 반영한 목표액을 비중과 적절히 혼합하는 식으로 개선할 필요가 있다"고 밝혔다.

금융당국 역시 내년도 목표치 설정 작업에 착수하면서 고금리 현황을 반영하는 방안을 모색중이다. 하지만 목표치를 비중이 아닌 총액으로 변경하자는 주장에 대해서는 부정적인 입장을 유지하고 있어 다각적인 논의가 필요하다는 지적이다.

정부의 상생금융 방침에 맞춰 현재 인뱅에 과도하게 집중된 중저신용자 대출을 분산시킬 필요성이 있다는 주장도 있다. 인뱅에 중점을 두되 다른 금융권에서도 이를 지원하는 방식이 실효성은 더 클 수 있다는 이유에서다.

김소영 금융위 부위원장 역시 지난 9월 제3기 '금융산업 경쟁도평가위원회(평가위)' 첫 회의에서 "올해 중소기업과 중저신용자 대출 시장에 참여하는 은행, 저축은행, 상호금융, 카드·캐피탈사 등의 경쟁 현황을 평가해 볼 예정"이라고 밝힌바 있다.

금융위는 2018년부터 금융산업 내 경쟁과 혁신을 촉진하고 진입정책의 신뢰성을 제고하기 위해 평가위를 구성·운영 중인데 인뱅 출범 역시 평가위 제언에서 시작된바 있다.

다만 3기 평가위에서 논의될 중저신용자 대출 경쟁현황 평가는 아직 논의 단계에 불과해 구체적인 방안이 마련되기에는 상당한 시일이 소요될 것으로 보인다.

3기 경쟁도평가 위원은 "첫 회의에서 중소기업이나 중저신용 대출 시장 참여자들의 경쟁 현황을 평가해 볼 필요가 있다는 언급이 있었던 수준으로 이에 대한 구체적인 절차나 과정은 아직 논의전이다. 내년 이후까지 긴 호흡으로 바라봐야 할 문제"라고 밝혔다. 

peterbreak22@newspim.com