[서울=뉴스핌] 백진규 기자 = 하나금융그룹 100년 행복연구센터가 은퇴 후 생활수준 유지를 위해 금융자산을 준비하는 사람들, 즉 금(金)퇴족을 분석한 보고서를 발간했다. 40~44세 금퇴족은 주식에, 45~59세는 펀드에 투자하는 비중이 가장 높았다.

9일 하나금융 행복연구센터는 하나은행 AI빅데이터센터와 함께 30~55세 남성을 대상으로 금퇴족 실제사례를 분석했다고 설명했다. 60세부터 기대여명까지 현재 소비지출을 유지하기 위한 이상적인 케이스를 추출해 특징을 살펴본 것이다.

분석 결과, 금퇴족이 가진 평균 금융자산은 1억2000만원으로 전체 조사대상(9000만원)보다 35% 많았다. 연령별로는 ▲30~34세 6000만원 ▲35~39세 1억1000만원 ▲40~44세 2억원 ▲45~49세 3억2000만원 ▲50~55세 3억9000만원이었다.

금퇴족은 전 연령대에서 펀드·연금·신탁 규모가 전체 보유 금융자산 중 60% 이상을 차지한다. 이는 전체평균보다 7~15%p 높은 것이다.

특히 금퇴족의 주식투자 비중은 40~44세, 펀드투자 규모는 45~49세에 최고치를 기록한 것으로 나타났다. 40~44세 금퇴족은 일반펀드와 퇴직연금, 연금저축 등을 통해 금융자산 중 15%를 주식에 배분했다. 이는 같은 연령대(6%)에 비해 9%포인트(p) 높으며, 전 연령대에서 가장 높은 수준이다. 펀드투자 규모는 평균 5900만원으로 45~49세일 때가 절정이다. 50대의 펀드잔액도 5800만원으로, 40대에 활발한 펀드투자가 50대에도 이어지는 것으로 나타났다.

현재 소득수준에 따라 금퇴족의 모습은 달라진다. 50~55세를 살펴보면 금퇴족의 평균 금융자산은 소득수준에 따라 ▲1억5000만원(월 300만원 미만) ▲3억1000만원(월 300~500만원) ▲5억1000만원(500~800만원) ▲10억6000만원(800만원 이상)까지 차이를 보인다. 소득이 높아질수록 소비지출이 증가하지만 국민연금은 일정수준 이하에서 머물기 때문에 직접 마련해야 할 현금흐름이 커지기 때문이라고 행복연구센터는 설명했다.

조용준 센터장은 "금퇴족은 연금자산 규모가 크고 펀드투자도 활발했다"며 "40대 초반까지 금퇴족이 될 기반을 마련하기 위해서는 연금자산을 지키고 금융투자를 실행하는 것이 가장 기본적인 방법"이라고 강조했다.

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