[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = KB금융그룹(회장 양종희)이 3분기만에 지난해 전체 순이익을 넘어서는 역대최대 실적을 달성했다.

KB금융은 30일 2025년 3분기 경영실적을 발표했다. 3분기 당기순이익은 금리하락기에도 불구하고 은행과 비은행의 다변화된 이익 포트폴리오에 힘입어 1조6860억원으로 전년동기 대비 4.1% 증가한 역대최대 실적을 기록했다.

이에 3분기 누적 순이익은 5조1217억원으로 전년동기 대비 16.6% 증가하며 지난해 연간 순이익 5조700억원을 넘었다. 4분기 예상 순이익이 6000억~7000억원이라는 점을 감안하면 올해 6조원에 육박하는 순이익 달성이 가능할 것으로 보인다.

3분기 누적 ROE는 12.78%를 기록했다. 특히, 순수수료이익이 전년동기 대비 3.5% 확대되는 등 그룹의 핵심 이익이 양호한 흐름을 보이며 안정적인 실적을 시현했다.

9월말 기준 그룹 보통주자본(CET1)비율과 BIS자기자본비율은 효율적인 자본 할당 및 위험가중자산 관리에 힘입어 각각 13.83%, 16.28%를 기록, 자본적정성을 안정적으로 유지했다.

그룹 CIR(Cost-to-Income Ratio)은 핵심이익이 양호한 흐름을 보인 가운데, 그룹차원의 지속적인 비용 효율화 노력에 힘입어 3분기 누적 기준 37.2%를 기록하며 40% 이하 수준에서 안정적인 추세를 이어갔다.

3분기 그룹 순이자마진(NIM)은 1.96%로 전분기와 동일한 수준 유지, 은행 NIM은 1.74%를 기록했다. 은행은 핵심예금 확대로 조달비용을 효율적으로 관리하며 금리 하락 국면에서도 NIM을 안정적으로 유지했다.

3분기 누적 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 전년 동기 대비 5bp 상승한 0.46%를 기록했다. 3분기 누적 그룹 ROA, ROE는 각각 0.88%, 12.78%로 전년동기 대비 수익성, 자본효율성 등이 완연히 회복된 모습을 보였다.

주요 계열사 경영실적에서는, KB국민은행의 3분기 누적 당기순이익이 3조3645억원으로 시장금리 하락에 따른 순이자마진(NIM) 축소에도 전년도 ELS 충당부채 적립 영향이 소멸 및 방카슈랑스판매수수료와 투자금융수수료 이익 확대 등으로 전년동기 대비 285억원 증가했다.

3분기 당기순이익은 1조1769억원으로 전분기 대비 1.4% 증가했으며 9월말 기준 원화대출금은 375조원으로 전년말 대비 3.3%, 전분기 대비 0.9% 늘었다. 가계대출은 전분기 대비 0.7% 소폭 확대됐고 기업대출은 대기업과 우량 중소기업 여신이 확대되며 전분기 대비 1.0% 증가했다.

대손충당금전입비율(CCR)은 0.01%를 기록. 신용평가모델 정교화를 통한 충당금 적립규모 축소 등의 리스크 관리 노력에 힘입어 전분기 대비 27bp 큰 폭으로 감소했다.

KB증권은 3분기 누적 당기순이익 4967억원(별도 158억원)을 시현, 국내외 증시 활황에 따른 브로커리지 수익이 큰 폭 확대됐으나 부동산 PF 사업장에 대한 선제적 충당금 적립 등의 영향으로 전년동기 대비 501억원 감소했다.

KB손해보험은 3분기 누적 당기순이익 7669억원으로 전년동기 대비 3.6% 증가했다. 손해율 상승으로 인한 보험영업손익 감소에도 불구하고, 미국 국채금리(20년물) 하락 등 연중 지속된 시장환경 개선영향과 수익성 높은 대체자산 투자 확대로 이자수익이 증가했다.

KB국민카드는 3분기 누적 당기순이익 2806억원으로 전년동기 대비 898억원 감소했다. 이는 가맹점수수료 인하로 인한 수수료이익 감소 및 건전성 관리 강화에 따른 대손비용이 증가한 영향이다.

KB라이프의 2025년 3분기 누적 당기순이익(개별기준)은 2548억원으로 전년동기 대비 60억원 감소했다. 이는 예실차 손익 감소 및 손실계약 확대로 보험영업손익이 하락한 영향으로 3분기 계약서비스마진(CSM)은 3조1950억원이다.

한편, 이날 KB금융 이사회는 전년동기 대비 135원 증가된 주당 930원, 총 3357억원의 현금배당을 결의했다. 이는 올해 초 연간 배당총액 상향과 연중 자사주 매입 효과가 반영되며 주당현금배당금의 점진적 상향이라는 KB금융만의 주주환원 프레임워크 기조를 이어간 결과이다.

KB금융 재무담당 나상록 상무는 "금리 및 환율 변동성 등의 대외 불확실성이 여전히 지속되고 있는 가운데, 다변화된 비은행 포트폴리오를 기반으로 한 균형감있는 이익 구조를 구축하고 있다"며 "국내 경제의 중심축이 부동산에서 자본시장으로 이동하는 전환기에 능동적으로 대응하며 그룹 수익 구조의 질적 향상을 위해 노력하겠다"고 밝혔다.

또한, KB금융은 유망산업의 성장을 뒷받침하는 생산적금융의 인프라 역할도 지속적으로 강화하고 있다.

증권과 인베스트먼트 등이 참여하는 그룹 스타트업 육성 프로그램인 'KB 스타터스'를 통해 혁신기업의 성장을 실질적으로 지원해 오고 있으며 그룹 신디케이트론이 4년 연속 리그테이블 1위를 유지하는 등 정부정책에 발맞추며 실물경제에 활력을 부여하는 역할도 지속해 나갈 예정이다.

peterbreak22@newspim.com