전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
문화·연예 문화·연예일반

속보

더보기

[쉽게 쓰는 금융용어] 사회초년생 첫 전세대출 때 아리송한 용어 풀이

기사입력 : 2021년06월21일 16:40

최종수정 : 2021년06월21일 16:41

[편집자] 지난 4월부터 금융소비자보호법이 본격 시행되면서 외형상 소비자 권익이 크게 강화됐지만 금융 약관과 설명서에는 여전히 낯선 한자어와 외래어가 대부분입니다. 금융감독원 등 당국에서도 우리말 표준약관 사업을 펼치고 있지만 실제 현장에서 변화를 체감하기엔 역부족입니다. 이에 뉴스핌은 '외계어' 수준의 금융용어 실태를 점검하고 쉬운 우리말로 순화할 수 있는 표현을 찾아보고자 합니다.

[서울=뉴스핌] 양진영 기자 = 대출은 학업을 마치고 취업한 사회초년생들이 가장 먼저 마주하는 금융 서비스 중 하나다. 그 중에서도 전세자금대출은 학자금 대출 이후에 직접 은행에 찾아가 실행해야 하는 첫 번째 관문이다.

전 국민, 전 세대가 금융상품, 투자에 관심이 커지고 있지만 어려운 일본식 한자어, 외래어 사용 등은 여전하다. 특히 무주택자 청년계층이 가장 먼저 접하는 금융 제도인 전세자금대출과 주택담보대출의 약관에서도 바로 이해가 가지 않는 용어들을 쉽게 발견할 수 있다. 

◆ 약정 → 정함, 불입 → 냄...어려운 한자어는 풀어쓰기

은행에서 쓰는 금융 관련 용어가 어렵다는 인식은 대부분의 이들이 공감하는 바다. 이 때문에 금융감독원에서는 어려운 금융용어를 쉬운 말로 바꿔쓰기 위해 2013년도부터 금융 용어 개선 작업을 해왔다. 덕분에 '대출 받는 이'를 '차주(借主)'라고 적어왔던 과거 최악의 상황은 면했지만 각 은행, 금융기관별로 대출 약관은 상이하다. 첫 대출을 실행하는 사회초년생들, 금융 소외계층은 막막함을 느낄 수밖에 없다.

 

대출과 같은 금융거래에서는 물론, 휴대폰을 구매할 때도 쓰이는 '약정(約定)'이라는 용어는 '정함'으로, 불입(拂入)'이라는 단어는 '냄, 납입'이라는 쉬운 말로 바꿔쓸 수 있다. '산입(算入)하다'라는 말도 어려운 한자어가 포함돼 있어 한자에 익숙하지 않은 사회초년생에게는 낯선 용어다. '포함시키다' 같은 쉬운 우리말로 풀어서 사용하는 것이 바람직하다.

또 대출 만기와 관련한 용어들이 은행가에서는 흔하게 써왔음에도 불구하고 젊은 세대들에게는 와닿지 않는 생소한 용어인 경우가 많다. '기일 도래'는 '만기 안내'로, '입질(立質)'은 '질권(質權)을 설정하다' 정도로 풀어쓰는 것이 원활한 의사소통에 도움이 된다.

◆ 기(旣) 지급 → 이미 지급한...외래어·과도한 줄임말도 쉽게 순화

대출 실행시 늘 접하게 되는 외래어, 한자어 줄임말 역시 난관이다. 반드시 알아야 하는 용어인 DTI(Debt to Income)는 '총부채상환비율'이라고 한국어로 풀어쓰도록 하고 있지만 모든 낱말이 한자어로 돼 있어 정확한 의미를 재차 풀어 설명을 해야 한 번에 이해가 된다. '주택담보대출비율'을 의미하는 'LTV(Loan to value ratio)' 역시 마찬가지다.

새로운 대출규제 방식인 총부채원리금상환비율(DSR)이 26일 시행된다. DSR은 개인이 상환해야 하는 연간 대출의 원금과 이자가 연소득에서 차지하는 비중 등을 종합적으로 산정한 것으로 신용대출과 자동차할부금, 카드론 등 모든 종류의 부채를 포함한다. 기존의 총부채상환비율(DTI) 보다 대출요건이 까다로워 진다. 이날 시중은행의 대출 창고의 모습. /이형석 기자 leehs@

또 학자금 대출을 받아본 사회초년생들에게 '원리금'이라는 말이 낯설지는 않지만 이 역시 '원금과 이자'로 풀어쓰도록 금융감독원은 권고하고 있다. '원리금균등분할상환' '원금균등분할상환' 같은 경우에도 모든 낱말이 의미를 내포한 한자어로 돼 있어 풀어서 설명이 필요하다.

'기(旣) 지급'과 같은 한자어 줄임말도 이미 금감원의 손질을 거쳤다. '이미 지급한' 정도의 우리말로 순화가 가능하다. 최근에는 대부분 순화됐으나 '서환(書換)'이라는 용어 역시 아리송하고 낯선 단어다. 국립국어원에서는 '동일 조건 재대출'로 다듬어 쓰기를 권고하고 있다.

jyyang@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
"7월 1일 출석하라" 재통보 [서울=뉴스핌] 홍석희 기자 = 내란 특별검사팀이 윤석열 전 대통령에게 오는 7월 1일 오전 9시에 2차 대면조사를 위해 출석해 달라고 통보했다. 박지영 내란 특검보는 29일 저녁 서울고검 청사에서 브리핑을 열고 "소환 일정과 관련해 윤 전 대통령 측 의견을 접수했고 제반 사정을 고려해 7월 1일 오전 9시에 출석하라고 통지했다"고 밝혔다. [서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 윤석열 전 대통령이 29일 새벽 서울 서초구 서울고검 청사에 마련된 내란특검에서 피의자 신분으로 조사를 마친 뒤 귀가하고 있다. 2025.06.29 leehs@newspim.com 박 특검보는 "(소환 일정) 협의는 합의가 아니"라며 "결정은 수사 주체가 하는 것이고 윤 전 대통령 측 의견을 접수한 뒤 특검의 수사 일정이나 여러 필요성 등을 고려해 출석 일자를 정해서 통지한 것"이라고 설명했다. 다만 "변호인단 측의 반응은 아직 없다"고 덧붙였다. 앞서 특검팀은 윤 전 대통령 측에 오는 30일 출석하라고 통보했으나, 윤 전 대통령 측은 방어권 보장 등을 이유로 오는 7월 3일 이후로 조사 일정을 잡아 달라고 요청했다. 이에 특검팀이 당초 날짜보다 하루 늦은 7월 1일 조사를 진행하겠다고 재통보한 것이다. 특검팀은 경찰청에 수사방해 사건 전담 경찰관 파견을 요청했다고도 밝혔다. 윤 전 대통령 측이 지난 28일 첫 대면조사에서 박창환 경찰청 중대범죄수사과장(총경) 교체를 요구하며 조사를 거부한 행위가 특검법상 수사방해 행위에 해당한다고 특검팀은 판단하고 있다.  박 특검보는 "(윤 전 대통령 측 변호인이) 변론의 영역을 넘어선 사실과 다른 주장을 하고 있다. 이는 특검법에서 정한 수사방해 행위로 평가될 수 있다"며 "더 이상 좌시하지 않겠다. 특검은 수사방해 사건을 전담할 경찰관 3명을 경찰청에 파견 요청했다"고 말했다. 이어 "특검법 수사 대상에 보면 일련의 수사 방해나 재판 방해도 수사의 대상이 돼 있다"며 7월 1일 2차 대면조사에서도 박 총경이 계속 조사할 것이라고 부연했다. hong90@newspim.com 2025-06-29 22:14
사진
"주담대 6억 이상은 안됩니다" [서울=뉴스핌] 전미옥 기자 = 이재명 정부가 출범 약 한 달 만에 초고강도 부동산 대출 규제 정책을 내놓은 가운데 수도권 집값 상승세에 제동이 걸릴지 주목된다. 가계 대출 총량을 절반으로 확 조이고 수도권 주택담보대출(주담대) 한도를 6억원으로 일괄 제한하는 방향이다. 금융위원회가 지난 27일 관계기관 합동 '긴급 가계부채 점검회의'를 열고 대출 규제를 골자로 한 수도권 중심의 가계부채 관리 강화 방안에 따르면 지난 28일부터 총액 한도가 없는 주담대를 수도권과 규제지역(서울 강남·서초·송파·용산구)에 한해 최대 6억원으로 제한된다. 고가 주택 구입에 대출을 활용하는 것을 막기 위한 조치다. 서울 시내 한 시중은행 창구 모습. [사진= 뉴스핌DB] 다주택자에 대한 신규 주담대는 주택담보대출비율(LTV) 0%를 적용해 전면 금지하며 1주택자 갈아타기 주담대 규제도 강화된다. 기존에는 보유 주택을 2년 이내 처분하기로 약정하면 주담대를 받을 수 있었지만 앞으로는 6개월로 처분 기간이 줄었다. 위반 시에는 대출금 즉시 회수되고 향후 3년간 주택 관련 대출이 제한된다. 생애 최초 주택구입 목적의 LTV도 기존 80%에서 70%로 줄어든다. LTV는 자산 담보가치에 대한 대출 비율을 뜻한다. 7월부터는 금융권 자체 대출과 정책대출의 총량 목표를 당초 계획 대비 50% 수준으로 감축하며 정책 대출은 연간 공급 계획 대비 25% 줄인다. 은행의 대출 가능 총량이 줄어드는 것이다. 당초 7월 시행 예정이었던 스트레스 DSR(총부채상환비율) 3단계 조치에 이어 이번 초강도 대출규제가 중첩되면서 주택 구매를 위한 대출문턱은 더 높아지게 된다. 예컨대 스트레스 DSR 3단계만 적용 시 연봉 1억원 직장인이 만기 30년, 원리금균등상환, 대출금리 4%의 조건으로 수도권 지역에서 생애 최초 주택구입 목적의 변동 주택대출을 받을 때 대출한도는 5억8700만원으로 기존 2단계 대비 2000만원가량 줄어든다. 또 수도권 가산금리 1.5%P가 더해져 금리는 5.5%가 적용된다. 여기에 7월부터 시행하는 정부의 고강도 대출 정책인 '가계대출 관리 강화 방안'이 더해지면서 대출한도는 이보다 더 줄어들 전망이다. 하반기 가계대출 총량 목표가 기존 대비 50%가량 줄면 은행들은 대출한도를 추가로 10~30% 감액할 것으로 예상된다. LTV도 기존 80%에서 70%로 줄기 때문에 집값에 따른 대출금도 축소된다. 또 총량 소진 시 대출 자체가 거절될 수 있다. 연봉 1억원 이상 고소득자들의 주택구매도 어려워진다. 수도권 주담대 대출의 최대한도가 6억원으로 일괄 제한되기 때문이다. 더욱이 실제 대출금액은 6억원 한도 내에서 LTV(담보인정비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 비율 등에 따라 조정된다. 이번 규제는 토요일인 지난 28일부터 시행이 본격화됐다. 발표 당일인 27일까지 금융회사가 전산상 등록을 통해 대출 신청접수를 완료하거나 주택 매매계약을 체결, 계약금을 이미 납부한 경우 종전규정이 적용된다. 정부가 초고강도 규제에 나선 이유는 과열된 부동산 열풍 및 가계대출 때문이다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 이달 들어 지난 19일까지 가계대출 잔액은 전월 말 대비 4조 원 늘어난 752조 749억원을 기록했다. 영업일당 3328억 원이 늘어난 것으로 지난해 8월 영업일당 평균 4584억원이 늘어난 이후로 가장 큰 폭의 증가세다.  정부는 이번 규제로 올해 하반기 10조원, 연간으로는 20조원 가량의 가계대출이 줄어들 것으로 내다봤다. 최근 과열된 부동산 열기를 잠재울 수 있을지 주목된다. 일각에선 강도 높은 대출 규제로 인해 청년들의 주택 구매 여력을 제한하는 것 아니냐는 우려도 나온다. 2030세대 무주택자의 '주거 사다리'가 흔들릴 수 있다는 지적이다. romeok@newspim.com 2025-06-29 08:00
안다쇼핑
Top으로 이동