[주린이 투자설명서] '꿀잠' 자고 싶다고요? 서학개미 ETF 투자법

기사입력 : 2021년07월31일 09:00

최종수정 : 2021년07월31일 09:00

해외주식형 ETF, 주식처럼 쉽게 '매매'
'국내vs해외' 상장한 곳 따라 과세방식 달라
연금계좌·ISA 활용하면 세제 혜택 늘어

[편집자주] 주식 뉴스는 많지만 주린이('주식+어린이'의 합성어)를 위한 맞춤 뉴스는 흔치 않습니다. 잘 몰라서, 물어보기 민망해서 그냥 넘어간 경우도 적지 않았을 텐데요. 코스피3000 시대를 맞아 '금융 투자'에 뛰어든 초보 투자자들을 위해 꼭 알아야 할 정보만을 모았습니다.

[서울=뉴스핌] 김준희 기자 = "한국에 삼성전자 있다면 미국엔 테슬라 있다." 주식투자자들 사이에선 '모르면 간첩' 소리가 나올 만한 기업입니다. 테슬라의 경우 지난해 8배 넘게 폭등하며 주목받았지요. 테슬라 주식을 사기 위해 해외주식을 시작했다는 이도 적지 않습니다.

해외주식을 매수해 본 이라면 뜬눈으로 밤을 지새워 본 경험도 있을 텐데요. 저 역시 연초에 '하늘 위의 테슬라'로 불리던 중국 드론 기업 주식을 샀다가 피곤한 하루를 시작한 적이 했습니다. 전날 나온 공매도 리포트 탓에 주가 변동성이 매우 컸기 때문입니다. 꿀잠 자다 하루 만에 60%를 날린 원죄로 사나흘은 토끼잠을 자며 MTS를 들여다봐야 했습니다.

해외주식 투자를 위해선 정녕 밤샘밖에 없는 걸까요. 아닙니다. 많은 전문가들은 상장지수펀드(ETF)를 통한 마음 편한 투자를 권합니다. ETF는 특정 주가지수의 흐름대로 수익률을 내는 지수 추종 펀드인데요. ETF 자체가 분산투자 효과가 있다 보니 변동성이 높지 않은 편입니다. 해외주식, 특정 테마가 유망하다고 본다면 여러 기업에 한 번에 투자할 수 있는 ETF가 대안입니다.

◆ ETF 투자는 어떻게 하나요?

해외주식형 ETF 투자방법은 간단합니다. 해외주식, 국내주식을 사듯 증권사 HTS·MTS를 통해 거래하면 됩니다. 종목명에 ETF를 검색하면 나오는 미국나스닥100, 미국S&P500, 중국본토CSI300 등이 대표적인 해외주식형 ETF입니다. 해외 국가명과 업종이 결합된 '차이나전기차SOLACTIVE', '미국필라델피아반도체나스닥' 등도 해외 종목으로 구성된 ETF 상품입니다.

여러 종목이 담긴 금융상품을 산다는 점에서 일반 펀드와도 비교해 볼 수도 있는데요. 펀드는 펀드매니저가 적극적으로 운용에 기여한다는 점에서 연 1~2% 정도의 보수를 내야 합니다. 여기에 일정 기간 이내 환매 시 환매수수료가 부과되고, 해외펀드의 경우 환매 기간이 4~8일 정도 소요됩니다. 반면 초보 투자자들이 많이 매수하는 미국S&P500 ETF의 총보수는 국내에서 0.02~0.07% 수준입니다. 환매수수료도 없지요. 주식처럼 언제든 매매할 수 있으니 자산을 현금화할 때도 편리합니다.

◆ 해외주식형 ETF에 투자하는 두 가지 방법

해외주식형 ETF에 투자하기로 마음먹었다면 고려할 것이 또 있습니다. 국내에 상장한 해외주식형 ETF에 투자할지, 해외에 상장한 ETF를 직구할지 택해야 하는데요. TIGER(미래에셋자산), KODEX(삼성) 등이 붙은 해외주식형 ETF는 국내 자산운용사에서 내놓은 상품이고, SPY나 QQQ처럼 티커(종목명 약어)로 불리는 ETF는 글로벌 자산운용사들이 출시해 미국 시장에 상장한 ETF입니다.

공통적으로 해외주식형 ETF는 국내주식형 ETF보다 세금이 높습니다. 국내주식형 ETF의 매매차익에 대해선 과세하지 않지만, 해외주식으로 벌어들인 금액에 대해선 배당소득세·양도소득세 등을 징수합니다. 또 해외지수를 추종하는 ETF라도 국내에 상장했느냐, 해외에 상장한 역외 ETF냐에 따라 과세 방법이 달라집니다.

◆ '국내 상장 vs 해외 상장' 과세 차이는요?

먼저 해외 상장 ETF에 대해선 다른 해외주식과 마찬가지로 22%의 양도소득세율을 매깁니다. 해외에 상장한 ETF는 '주식'으로 보기 때문인데요. 연간 매매 순이익이 250만 원을 초과하면, 그 이상의 수익에 대해 세금을 부과합니다. 예컨대 1년 새 해외 상장 ETF로 500만 원을 벌고, 테슬라로 100만 원을 잃었다면 해외주식으로 벌어들인 순수익은 총 400만 원입니다. 이 경우 250만 원을 초과한 수익, 즉 150만 원에 대해서만 22%의 세금을 내면 됩니다.

국내 상장 해외주식형 ETF의 경우는 매매 차익에 대해 15.4%의 배당소득세를 매깁니다. 한국거래소에 상장한 ETF는 투자 대상에 상관없이 세법상 신탁형 펀드로 보기 때문입니다. 배당소득세는 매도 건수마다 세금을 부과하는데요. 연간 수익을 합산하지 않고 개별적으로 세금을 부과하는 것이 특징입니다. 국내 상장 S&P500 ETF를 두 차례 매매했다고 가정해 보겠습니다. 첫 회에는 200만 원의 매도 수익을 냈고 두 번째는 100만 원 손해를 보고 팔았다면, 손해는 무시하고 수익금 200만 원에 대해서만 세금을 부과하는 식입니다.

세율로만 따지면 소액투자자는 해외 상장 ETF, 큰손은 국내 상장 ETF에 투자하는 것이 절세에 유리해보이는데요. 금융소득종합과세 대상이 되는지도 살펴봐야 할 것입니다. 국내에 상장한 해외주식형 ETF는 종합과세 대상입니다. ETF로 연간 벌어들인 배당소득이 다른 금융상품에서 발생한 수익과 합쳐 2000만 원을 넘긴다면, 초과분에 대해서는 추가 세금이 붙습니다. 이 때문에 전체 금융소득이 2000만 원 이상인 자산가에게는 해외 상장 ETF가 유리할 것입니다.

◆ 추가적인 절세 방법은요?

최근에는 연금계좌를 통한 해외주식형 ETF 투자도 인기입니다. 연금계좌로는 국내에 상장한 ETF만 투자할 수 있는데요. ETF로 수익을 내더라도 이를 꺼내 쓰기 전까진 과세하지 않습니다.

개인종합자산관리계좌(ISA)를 통해 투자해도 세제 혜택이 큽니다. ISA 의무가입 기간(3년) 이후에는 계좌 내 수익과 손실을 합산해 순수익에 대해서만 세금을 부과합니다. 또 과세 소득 중 200만 원(서민형 400만 원)은 비과세하고, 그 이상의 소득에 대해서는 9.9% 세율로 분리과세 혜택이 있습니다.

마지막으로 주린이들을 위한 ETF 투자 꿀팁인데요. ETF를 고를 때는 자산 규모가 크고 거래량이 많을수록 좋습니다. 아무리 수익률이 높은 ETF라도 원하는 시점에 매매할 수 없다면 낭패일 것입니다. 또 거래량이 너무 적으면 관리종목에서 상장폐지로까지 이어질 수 있어 유의해야 합니다.

zunii@newspim.com

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사격 여제 김예지, '진짜 킬러'로 변신 [서울 = 뉴스핌] 오광수 문화전문기자 = 파리올림픽 사격 은메달리스트 김예지가 글로벌 대형 프로젝트 영화 '아시아'의 스핀오프 드라마 '크러쉬'에 킬러로 캐스팅 됐다. 김예지는 미국과 아시아 7개국 이상 다국적 스타들이 총출동하여 인종 혐오와 차별에 대한 다양한 인간군상의 얽히고설킨 이야기의 영화 '아시아'(이정섭 감독)의 스핀오프 숏폼 시리즈 '크러쉬'에 출연한다. 2024 파리올림픽 은메달리스트 김예지와 인도의 글로벌 스타 아누쉬카 센이 '아시아' 스핀오프 숏폼 시리즈의 킬러로 동반 캐스팅 됐다. [서울 = 뉴스핌] 오광수 문화전문기자 = 영화 '아시아'의 스핀오프 드라마 '크러쉬'에서 킬러로 출연하는 김예지(사진 완쪽). [사진 = 플랫폼 플필 제공] 2024.09.19 oks34@newspim.com 김예지 소속사 배우 캐스팅 플랫폼 플필 류민국 대표는 "김예지는 아시아랩의 글로벌 대형 프로젝트 영화 '아시아'의 스핀오프 작품에서 세계적인 배우들과 함께 매력적인 킬러 역할의 배우로서 첫 선을 보이는 것에 대해 떨리면서 기쁨을 전했다며, 곧 공개되면 전 세계 팬들에게 큰 선물이 될 것"이라고 말했다. 아누쉬카 센 역시 인도에서 아역 출신의 인도 최고의 스타 배우로서 인스타그램 4,000만 팔로워를 갖고 있는 막강한 메가 인플루언서이기도 하다. 인도 아마존 프라임 시청률 1위 드라마 시리즈 주연으로 현재 인도와 해외에서도 엄청난 인기를 누리고 있다. 또한 한국에 기반한 아시아랩 글로벌 매니지먼트 소속으로 2024년 한국관광 홍보대사로서 한국과 인도 양국의 문화와 예술, 엔터테인먼트를 연결하는 주역이며, 특히 인도의 한류 붐을 일으킨 가장 큰 공헌자이기도 하다. 아시아랩(Asia Lab)의 CEO이자 연출자인 이정섭 감독은 "아누쉬카 센과 김예지의 '아시아' 스핀오프 숏폼 시리즈의 킬러 동반 캐스팅은 글로벌 숏폼 시리즈의 혁신과 새로운 장을 여는 계기가 될 것"이라며 전했고, 이미 공개된 영화 '아시아' 티저 트레일러는 여러 플랫폼에 3,000만 이상의 조회수를 기록하며 강렬한 영상과 스토리로 전 세계 관객들에게 큰 기대를 모으고 있다. oks34@newspim.com 2024-09-19 14:10

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연준, 향후 금리 인하 속도 의견 '분분' [뉴욕=뉴스핌] 김민정 특파원 = 미 연방준비제도(Fed)가 0.50%포인트(%P) 금리를 내리는 '빅컷'을 단행한 후 연준의 향후 행보와 관련해 월가의 의견이 분분하다. 금리가 낮아질 것이라는 데는 이견이 없지만, 금리가 내리는 속도와 최종 금리에 의견은 차이를 보이고 있다. 19일(현지시간) 골드만삭스는 연준이 11월부터 매 회의에서 0.25%P씩 금리를 낮춰 내년 중순 기준금리가 3.25~3.50%로 낮아질 것으로 기대했다. 전날 '빅컷'을 정확히 예측한 JP모간 체이스 앤 코는 11월 50%P 인하를 예상하면서도 이 같은 정책 결정이 미국 고용시장 상태에 달렸다고 강조했다. 뱅크오브아메리카(BofA) 글로벌 리서치는 연준이 4분기 0.75%P의 금리 인하에 나설 것으로 전망하고 내년 1.25%P를 추가로 내릴 것으로 예상했다. BofA는 보고서에서 "우리는 연준이 더 깊은 금리 인하에 나설 것으로 생각한다"며 "큰 폭의 금리 인하 이후 연준이 매파적으로 놀라움을 줄 것으로 생각하지 않는다"고 판단했다. 제롬 파월 미 연방준비제도(Fed) 의장.[사진=로이터 뉴스핌] 2024.09.20 mj72284@newspim.com 반면 바클레이스는 연준이 11월과 12월 0.25%P씩 인하한 후 2025년에도 같은 속도로 금리를 내려 연말 기준금리가 3.50~3.75%로 낮아질 것으로 내다봤다. 시티그룹은 연준이 11월 0.50%P, 12월 0.25%P 금리 인하를 단행한 후 내년에도 0.25%P씩의 금리 인하를 지속해 연말 금리가 3.00~3.25%에 도달할 것으로 전망했다. 전날 연준은 기준금리를 0.50%P 인하한 4.75~5.00%로 정했다. 이로써 연준은 지난 2020년 3월 이후 4년 반 만에 처음으로 금리 인하에 나섰다. 연준은 경기 침체에 대한 공포가 아닌 연착륙에 대한 자신감으로 이례적인 '빅컷'을 단행할 수 있었다고 강조했다. 인플레이션이 목표치인 2%로 향한다는 더 큰 자신감을 얻은 상황에서 중립 수준보다 훨씬 높은 기준금리를 낮춰 현재의 강력한 고용시장을 지키겠다는 게 제롬 파월 연준 의장의 설명이다. 웰스파고의 마이클 슈머처 전략가는 "2024년 완화 사이클은 역사적인 수준의 시장 불확실성과 함께 시작됐다"며 연준이 미국 경제가 경착륙할 경우 앞으로 1년간 3.50%P, 연착륙의 경우 1.50%P의 금리 인하에 나설 것으로 전망했다. 현재 금리선물 시장은 11월 7일 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 25bp의 금리 인하가 이뤄질 확률을 57.5%, 50bp 인하 가능성을 42.5%로 각각 반영 중이다. 시장 참가자들은 이후 12월 18일 회의에서도 추가로 금리 인하가 이뤄질 것으로 보고 있으며 연말까지 추가로 총 0.75%P의 금리 인하 가능성이 가장 유력한 시나리오로 나타나고 있다. mj72284@newspim.com 2024-09-20 01:59