전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
금융

속보

더보기

[김승동의 보험 X-ray] 사망보험금 보장... 가성비 BEST는?

기사입력 : 2017년07월11일 07:32

최종수정 : 2017년08월21일 14:58

일반종신 ING생명, 저해지종신 동양생명 '최고'

[편집자] 이 기사는 7월 10일 오후 4시48분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[편집자] 보험 비교 사이트인 '보험다모아'에 들어가면 가입하고 싶은 보험을 비교해볼 수 있다. 최저가는 물론 원하는 특정 보장이 강한 상품도 찾을 수 있다. 법인보험대리점(GA)이 활성화된 것도 소비자들의 비교를 용이하게 했다. 뉴스핌은 매주 월요일 [김승동의 보험 X-ray]를 통해 가성비가 높은 보험 상품을 비교 분석한다. 

[뉴스핌=김승동 기자] 종신보험은 새국제회계기준(IFRS17)을 대비해 각 보험사들이 주력으로 판매하는 상품이다. IFRS17은 보장성보험의 수익성이 저축성보험보다 상대적으로 높기 때문이다. 또 최근 종신보험은 사망시 대비는 물론 생존시에도 사망보험금을 연금으로 활용할 수 있도록 진화했다. 한 상품으로 사망과 생존 리스크를 모두 해결할 수 있는 셈. 보험사도 소비자도 윈윈할 수 있도록 발전한 것.

◆공시이율형 종신보험, ING생명이 저렴

전통적인 종신보험은 보험적립금에 금리(공시이율)을 적용한다. 이 형태가 가장 많이 팔린다.

공시이율형 종신보험 가운데 가성비가 가장 좋은 상품(40세, 주계약가입금액 3억원, 20년 월납 기준)은 ING생명의 ‘로얄유니버셜종신보험(보증비용부과형)’인 것으로 조사됐다.

삼성·한화·교보·NH농협·동양·신한·미래에셋생명 등은 남성 보험료는 80만원 내외, 여성 보험료는 70만원 내외 수준이었다. 그러나 ING생명은 남성 66만9000원, 여성 59만4000원 수준이었다. 경쟁사들보다 최대 20만원 정도 낮은 것. 매월 20만원의 보험료를 아끼면 20년간 총 보험료 차액은 5000만원에 달한다. 고급외제차를 마련할 수 있는 수준이다.

◆변액종신보험은 ING생명

변액보험은 보험적립금을 주식이나 채권 등에 투자하는 상품이다. 투자실적이 좋으면 적립금이 불어나지만, 투자실적이 나쁘면 적립금이 줄어든다. 다만 사망보험금은 가입할 때 조건과 변동이 없다.

변액종신보험 중에서 가장 가성비가 좋은 상품은 ING생명의 ‘오렌지변액유니버셜종신보험’이었다. 경쟁사들의 남성 기준 보험료는 70만~75만원인데 반해 ING생명은 5만원 이상 저렴했다. 여성 기준 보험료도 경쟁사들보다 최대 6만원 가량 저렴했다. 

ING생명 관계자는 “각사마다 위험률을 책정하는데 ING생명은 특히 남성의 경우 위험률이 양호한 수준이라 보험료 경쟁력을 높일 수 있었다”고 설명했다.


◆가성비 최고 저해지종신보험, 동양생명이 좋아

저해지 종신보험은 보험료 납입기간 중 해약할 때 받는 해지환급금을 대폭 줄이는 대신 보험료를 낮춘 신종 상품이다. 대신 납입만기까지 유지하면 해지환급금이 큰 폭으로 뛴다.

이 상품은 대부분의 보험사에서 월 보험료 남성 60만원대, 여성 50만원대에 가입이 가능하다. 일반종신보험 대비 약 20% 정도 저렴하다. 납입만기까지 유지할 경우 돌려받을 수 있는 해지환급금도 모든 보험사가 100%를 초과했다. 

가성비 최고 상품은 동양생명의 ‘알뜰한통합종신보험’이 꼽혔다. 보험료가 가장 저렴한 것은 물론 향후 받을 수 있는 해지환급률도 가장 높았다.

동양생명 관계자는 “보험료산출이율(예정이율)을 타사보다 높은 2.9%로 적용해 보험료가 상대적으로 저렴하다”고 말했다.

◆같은 보장 보험료는 15% 수준, 여성 정기보험은 교보생명

정기보험은 종신보험처럼 사망보험금을 보장하지만 기간이 정해진다. 대신 보험료가 종신보험에 비해 크게 저렴하다. 자녀가 성인이 되어 경제적 독립을 하게 되면 사망보험금 필요성이 크게 줄어든다. 따라서 자녀의 대학 졸업까지만 사망보험금을 보장받는 것도 보험을 저렴하게 가입하는 방법이다. 

40세 남성이 60세까지 20년 동안 사망보장만 받는다면 정기보험 보험료는 월 10만원(여성은 월 5만원) 내외다. 같은 나이에 종신보험을 가입하는 것에 비해 약 15% 밖에 안된다.

정기보험 중 가성비 최고 상품은 남성은 ING생명 ‘스마트정기보험’, 여성은 교보생명 ‘플러스정기보험’이었다.

보험업계 한 관계자는 “각 보험사마다 사용하는 위험률과 사업비율이 다르고, 전략에 따라 적용하는 보험료산출이율도 차이가 난다”며 “ING생명과 동양생명이 전략적으로 상품 경쟁력을 강화하고 있는 것으로 보인다”고 말했다. 

[뉴스핌 Newspim] 김승동 기자 (k87094891@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
李대통령 재판 중단 '헌법 조항 충돌'? [서울=뉴스핌] 이재창 정치전문기자 = 이재명 대통령의 재판 중단을 놓고 논란이 일고 있다. 서울고등법원이 이 대통령의 공직선거법 파기환송심 재판을 연기하면서 현직 대통령의 불소추 특권을 규정한 '헌법 제84조'를 근거로 든 데 대해 야당이 '판결로 대통령이 자격을 상실하면 60일 이내에 후임자를 선거한다'는 헌법 제68조로 재반박하고 나선 것이다. [서울=뉴스핌] 국회사진기자단 = 이재명 대통령이 4일 오전 국회 사랑재에서 우원식 국회의장 등 여야 대표들과 함께 오찬을 하기 전 환담하고 있다. 2025.06.04 photo@newspim.com 헌법의 애매한 조항에 대한 해석의 차이를 넘어 헌법 조항의 충돌 문제로 번진 것이다. 논란의 불을 붙인 것은 서울고법의 결정이다. 법원은 "재판부에서 기일 변경 및 추후 지정(추정)을 하기로 했다"며 "헌법 제84조에 따른 조치"라고 밝혔다. 추정은 사실상 임기 내 재판을 하지 않겠다는 의미로 받아들여졌다. 이에 따라 위증 교사와 대장동, 법인카드 유용, 대북송금 사건 등 대통령이 받고 있는 다른 네 개의 재판도 연기 가능성이 높다. 이에 야당이 반발했다. 한동훈 전 국민의힘 대표는 9일 '헌법 제68조'를 들어 서울고법의 결정을 반박했다. 헌법 제68조 2항은 "대통령이 궐위된 때 또는 대통령 당선자가 사망하거나 판결 기타의 사유로 그 자격을 상실한 때에는 60일 이내에 후임자를 선거한다"고 규정한다.   검사 출신인 한 전 대표는 자신의 페이스북에 헌법 68조를 예시하며 "헌법상 이재명 대통령 재판은 중단되지 않는다"며 "헌법적으로도 그렇고, 다수 국민 상식 면에서도 그렇다"고 '헌법 제68조'를 거론하며 조목조목 반박했다. 한 전 대표는 "대한민국 헌법 제68조는 '대통령도 판결로 자격을 상실할 수 있다'고 명시하고 있다"며 "민주당과 서울고법 형사7부 주장대로 대통령이 돼서 진행 중인 재판이 중단되는 것이라면 헌법 68조의 '판결로 대통령 자격을 상실한 때'라는 문구를 설명하기 어렵다"고 했다. 재판이 중단된다면 재판이 열리지 않는 만큼 대통령이 판결로 자격을 상실할 일은 없다. 그렇다면 굳이 헌법에 이 조항을 넣을 이유가 없다. 결국 재판이 열린다는 전제로 헌법에 이 조항을 넣은 걸로 해석할 수밖에 없다는 논지다. 관건은 헌법 제84조의 해석이다. '소추(訴追)'의 의미를 검사의 공소 제기(기소) 외에 기존의 재판까지 적용해야 하는지를 두고 법조계에서 논란이 이어지고 있다. 여당은 모든 재판이 중단되는 것으로 해석하고, 야당은 진행 중인 재판은 해당하지 않는다고 맞선다.  이런 주장까지 포함하면 헌법 84조와 68조가 충돌하는 것으로 해석될 여지가 있다. 물론 판결은 법원의 판결 외에 헌법재판소의 판결도 포함할 수 있다. 대통령의 중대 행위에 대한 탄핵이 이뤄질 경우 헌재의 결정 여하에 따라 자격을 상실할 수 있다. 헌재의 판결을 의미한다면 충돌로 볼 수 없다. 민주당은 논란을 원천 차단하기 위해 재판 중단법(형사소송법 개정안) 처리를 추진하고 있다. 이 대통령 측근인 정성호 민주당 의원은 "판사에 따라 다른 입장이 나올 수 있는 만큼 형사소송법을 처리해 더 이상의 논란을 없애는 게 바람직하다"고 말했다.   민주당은 이 법안을 12일 처리할 예정이었으나 일단 13일 선출되는 차기 원내대표에게 넘기기로 했다. 서울고법이 재판을 중단하고 나머지 재판도 중단 가능성이 높은 상황에서 굳이 방탄 논란을 자초할 이유가 없다는 판단으로 보인다. leejc@newspim.com 2025-06-10 13:43
사진
기재부 1차관 이형일·2차관 임기근 [서울=뉴스핌] 이영태 선임기자 = 이재명 대통령은 10일 기획재정부 1차관에 이형일 통계청장, 2차관에 임기근 조달청장을 임명했다. 이 대통령은 또 외교부 1차관에 박윤주 주아세안대표부 공사, 2차관에 김진아 한국외대 교수를 각각 발탁했다. 강유정 대통령실 대변인 [사진=뉴스핌DB] 산업통상자원부 1차관에는 문신학 산자부 대변인이 임명됐고, 도널드 트럼프 미국 행정부와 관세 협상을 주도할 산업통상자원부 통상교섭본부장에는 문재인 정부 시절 한 차례 통상교섭본부장을 지낸 여한구 미국 피터슨 국제경제연구소 선임연구원이 발탁됐다. 강유정 대통령실 대변인은 이날 오후 브리핑에서 "이재명 정부는 경제 회복과 불황 극복에 인적 자원을 집중하기 위해 차관 인사를 단행했다"며 "이번 인사는 경제 산업 분야의 전문가를 임명해서 경제 위기를 조속히 해결하는 데 중점을 뒀다"고 밝혔다. 강 대변인은 기재부 1차관에 임명된 이형일 통계청장에 대해 "주요 정책 라인 경험이 풍부한 거시경제 전문가로 1998년 IMF 외환위기 직후 금융정책국을 경험하는 등 위기에 강한 인물"이라며 "미국 IBRD(국제부흥개발은행) 선임 이코노미스트로 국제적인 감각을 갖췄고, 기재부 직원들이 꼽은 담고 싶은 상사에 세 차례나 선정될 정도로 내부 신망이 두텁다"고 소개했다. 이어 "복합적인 위기에 처한 한국 경제의 현실을 진단하고 해법을 찾을 적임자"라고 강조했다. 이형일 기재부 1차관(왼쪽), 임기근 기재부 2차관 기재부 2차관으로 임명된 임기근 조달청장에 대해선 "임 차관은 기획재정부의 핵심 보직을 두루 자타공인 예산 전문가"라며 "정책 조정과 성장 전략 분야의 전문성을 겸비했고, 국회 예결위 파견 경험을 바탕으로 국회와의 협력도 능숙하게 해낼 것"이라고 기대했다. 아울러 "적극 재정으로 위기 극복의 마중물이 되고 성장 전략의 토대를 닦을 예산 정책 전문가로서 앞으로의 활약이 기대된다"고 말했다. 외교부 1차관으로 임명된 박윤주 주아세안대표부 공사에 대해선 "외교부 북미국 심의관 등 오랜 워싱턴 경역을 바탕으로 북미 지역 현안 해결에 탁월한 전문성을 보였다"며 "박 차관은 미국 트럼프 2기 최우선 과제인 관세 협상 등에서 국익 중심의 실용 외교를 지켜낼 적임자로 손꼽힌다"고 인사 배경을 설명했다. 외교부 2차관에 임명된 김진아 한국외대 교수에 대해선 "김 차관은 한미 연합사 정책 자문위원을 역임하는 등 다양하고 입체적 경험이 돋보이는 분"이라며 "한국인으로서는 세 번째로 유엔 사무총장 직속 군축 자문위원을 지낸 유망한 학자 출신"이라고 소개했다. 이어 "다음 주에 열리는 G7(주요7개국) 정상회의를 포함해 다자 외교에서 대한민국의 국익을 지켜낼 인물로 큰 기대가 된다"고 부연했다. 강 대변인은 "산업통상자원부 1차관에는 문신학 산자부 대변인이 발탁됐다"며 "(문 차관은) 석유와 가스, 원자력을 두루 거친 에너지통으로 산자부 장관 직속의 에너지 전환 국민소통 TF 단장을 맡아서 에너지 전환 정책에 큰 기여를 했다는 평가를 받고 있다"고 설명했다. 그러면서 "RE100 규제 등 에너지가 산업에 미치는 영향이 큰 상황에서 국내 에너지 산업을 총괄하며 미래 전환을 이끌어낼 적임자"라고 강조했다. 통상교섭본부장에 임명된 여한구 미국 피터슨 국제경제연구소 선임연구원에 대해선 "여 본부장은 미 트럼프 1기 행정부 당시 통상정책국장으로 통상 정책을 총괄했고, 국제통상과 경제 협력 전반을 조망하는 정책 수립과 협상 능력이 탁월하다는 평을 받고 있다"고 언급했다. 아울러 "미중 갈등과 관세 협상 등 세계적으로 거세진 통상 무역 갈등 속에서 경제 외교의 중심을 잡을 핵심 인재로 기대를 모으고 있다"고 덧붙였다. 강 대변인은 "이재명 정부는 다음 주로 다가온 G7 국제 외교 무대에서 대한민국의 국익을 지킬 외교 전문가들로 신속하고 새롭게 진용을 꾸렸다"며 "내란으로 인해 망가진 행정부를 신속하게 원상 복구해서 글로벌 보호무역주의를 타개하는 효능감 있는 정부를 만들어 나갈 것을 약속한다"고 다짐했다. medialyt@newspim.com 2025-06-10 17:38
안다쇼핑
Top으로 이동