전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
GAM 일반

속보

더보기

[GAM] 61세 이상 실버층이 고른 절세펀드 '헬스케어'

기사입력 : 2015년04월01일 00:10

최종수정 : 2015년03월31일 19:49

※ 본문 글자 크기 조정

  • 더 작게
  • 작게
  • 보통
  • 크게
  • 더 크게

※ 번역할 언어 선택

비과세종합저축, 해외펀드 채권 투자에 적합...주식투자는 유효성 떨어져

[뉴스핌=이에라 기자] 펀드슈퍼마켓 투자자들이 비과세종합저축계좌로 가장 많이 투자한 상품은 글로벌헬스케어펀드로 나타났다. 비과세종합저축계좌는 만 61세 이상 노년층이 예금 또는 펀드를 통해 절세효과를 누릴 수 있는 제도이다. 전문가들은 비과세종합저축계좌 투자자들이 과거 수익률을 따르기 보다는 안정적인 자산 위주로 보수적으로 접근하라고 조언했다.

31일 펀드온라인코리아에 따르면 지난 27일 기준 펀드슈퍼마켓의 비과세종합저축펀드의 판매규모는 한화글로벌헬스케어증권자(주식)S가 2억3000만원으로 가장 높았다.

또 다른 헬스케어펀드 프랭클린미국바이오헬스케어증권(주식)S이 1억4000만원으로 그 뒤를 이었다. AB월지급글로벌고수익증권(채권)S와 슈로더유로증권자A(증권)S도 같은 규모로 자금이 유입됐다. 신영고배당증권자(주식)S도 상위 설정액에 이름을 올렸다.

올해 신설된 비과세종합저축은 기존 세금우대저축과 생계형저축계좌가 통합된 것이다. 계좌를 만든 투자가가 5000만원 한도내에서 이자소득 및 배당소득을 비과세한다. 한도 5000만원은 모든 금융기관을 통합한다. 2019년 12월 말까지 가입하는 경우에 한해서만 비과세이다.

비과세종합저축은 노년층을 위한 재테크 상품으로 불린다.만 61세 이상만 가입할 수 있기 때문이다. 내년부터는 가입 연령을 1세씩 올려 2019년에는 만 65세이상이 가입할 수 있다. 그 외에 장애인, 기초생활수급자, 고엽제후유증환자, 독립유공자와 그 유족 또는 가족 등도 가입이 가능하다.

만약 비과세종합저축계좌로 1년 만기 상품에 5000만원을 투자할 경우(연 4% 수익률 추정) 세후 수익은 200만원데, 일반계좌 고객은 15.4%를 원천징수한 170만원에 그친다. 즉, 비과세종합저축계좌로 30만원을 아끼게 된 셈이다.

금융소득종합과세 대상자의 경우 절세규모는 더 커진다. 최고세율인 41.8%를 적용할 경우 일반 계좌 고객의 세후 수익은 117만원에 그친다.

비과세종합저축 계좌로 투자하기 적절한 상품으로는 해외펀드, 채권 등이 꼽힌다. 해외펀드는 해외주식 배당금과 이자소득, 해외주식(채권) 매매 평가이익, 국내채권 이자등이 과세대상인데 비과세종합저축으로 가입할 경우 이자 및 배당 소득세율 15.4%과 비과세기 때문이다.

윤태성 한국투자증권 Life컨설팅부 세무전문가는 "비과세종합저축은 과표가 크게 잡히는 해외펀드, 채권을 투자하는 것이 절세효과를 누릴 수 있다"고 조언했다.

국내주식형펀드의 경우 매매차익에 대해 비과세기 때문에, 굳이 비과세종합저축 계좌로 투자할 필요가 없다.

전문가들은 비과세종합저축계좌로 펀드에 투자할 경우 보수적인 접근이 필요하다고 강조한다. 노년층이다보니 안전 자산 위주로 분산투자를 진행해 투자 위험을 낮춰야 한다는 얘기다.

민주영 펀드온라인코리아 투자교육팀장은 "20대의 1000만원과 60대의 1000만원의 가치는 큰 차이가 있다"며 "20대는 투자하다 손실이 나면  만회할 수 있는 시간이 있지만, 노년층은 그렇지 않아 더 신중하게 보수적으로 투자해야 한다"고 설명했다.

민 팀장은 "무조건 과거 수익률이 좋아서 인기가 많았던 펀드에 투자하는 것은 지양하고, 안정적 자산 위주로 분산투자하라"고 당부했다.

 






[뉴스핌 Newspim] 이에라 기자 (ERA@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
메타, AI 데이터센터 구축 270억달러 조달 [서울=뉴스핌] 최원진 기자= 미국 메타플랫폼스(NASDAQ: META)가 루이지애나주 리치랜드 패리시에 건설 중인 초대형 데이터센터 '하이페리온(Hyperion)' 프로젝트를 위해 사모펀드 블루아울캐피털(Blue Owl Capital)과 손잡고 270억달러(약 38조 7000억 원) 규모의 자금 조달 계약을 체결했다고 로이터 통신이 21일(현지시간) 보도했다. 이번 거래는 민간 기업의 단일 자금조달 규모로는 역대 최대 규모다. 메타는 프로젝트의 약 20% 지분을 보유하고, 나머지 대다수 지분은 블루아울이 운용하는 펀드가 보유한다. 블루아울은 약 70억달러 현금을 투입했으며, 메타는 그 대가로 약 30억달러의 일회성 현금 배당을 받았다. 하이페리온 데이터센터는 2기가와트(GW) 이상의 연산 용량을 갖춰 대규모 언어모델(LLM) 학습 등 차세대 인공지능(AI) 연산 인프라를 지원할 예정이다. 메타는 현지에 500명 이상을 고용할 계획이며, 시설 임대계약은 4년 기한에 연장 옵션이 포함된 형태다. 월스트리트저널(WSJ)에 따르면 이번 프로젝트에는 블랙록과 핌코 등 글로벌 자산운용사들이 대규모로 참여했다. 블랙록은 전체적으로 약 30억달러 규모의 채권을 인수했으며, 일부는 액티브 하이일드 ETF 등에 편입됐다. 핌코는 약 180억달러어치를 사들이며 최대 투자자로 참여했다. 업계는 이번 메타의 270억달러 조달을 AI 연산력 확보 경쟁의 신호탄으로 보고 있다. 대형 기술기업들이 전 세계적으로 데이터센터와 전력망 확충에 수백억 달러를 쏟아붓는 가운데, 모건스탠리는 메타·구글·아마존·마이크로소프트 등이 올해만 약 4천억달러를 AI 인프라에 투입할 것으로 내다봤다. 오픈AI 역시 26GW 규모의 연산 능력 확보를 위해 1조달러 이상을 투입할 가능성이 제기된다. 메타의 기업 로고 [사진=블룸버그] wonjc6@newspim.com     2025-10-22 09:32
사진
北, 동북방향으로 단거리 탄도미사일 발사 [서울=뉴스핌] 오동룡 군사방산전문기자 = 북한이 22일 오전 8시10분 경 동북 방향으로 단거리 탄도미사일을 발사했다고 합동참모본부가 밝혔다. 북한의 탄도미사일 도발은 이재명 정부 출범 이후 처음이다. 합참에 따르면, 우리 군은 22일 오전 8시10분경 북한 황북 중화 일대에서 동북 방향으로 발사된 단거리 탄도미사일 수 발을 포착했다. 포착된 북한의 미사일은 약 350km 비행했고, 정확한 제원에 대해서는 한미 정보 당국이 정밀분석 중에 있다고 밝혔다. 북한이 22일 오전 8시10분 경 동북 방향으로 단거리 탄도미사일을 발사했다고 합동참모본부가 밝혔다. 사진은 북한의 단거리 탄도미사일 발사 장면, [사진=조선중앙통신] 2025.10.22 gomsi@newspim.com 합참 관계자는 "한미 정보당국은 북한의 미사일 발사 준비 동향을 사전에 포착해 감시해 왔으며, 발사 즉시 탐지 후 추적하였다"면서 "또한, 미·일 측과 관련 정보를 긴밀하게 공유했다"고 했다. 그러면서 "우리 군은 굳건한 한미 연합방위태세 하에 북한의 다양한 동향에 대해 예의주시하면서, 어떠한 도발에도 압도적으로 대응할 수 있는 능력과 태세를 유지하고 있다"고 밝혔다. 한편, 북한의 단거리 탄도미사일 발사와 관련, 국가안보실은 안보실 및 국방부·합참 관계자 등이 참석한 가운데 '긴급 안보 상황 점검회의'를 개최했다. 국가안보실 관계자는 "북한의 탄도미사일 발사 상황을 실시간으로 파악하고, 관련 상황을 대통령께 보고하면서 상황을 주시해 왔다"면서 "특히 '긴급 안보 상황 점검회의'를 통해 안보실과 국방부 및 군의 대응 상황을 점검하고 한반도 상황에 미칠 영향을 평가했다"고 했다. gomsi@newspim.com 2025-10-22 11:12
기사 번역
결과물 출력을 준비하고 있어요.
기사제목
기사가 번역된 내용입니다.
종목 추적기

S&P 500 기업 중 기사 내용이 영향을 줄 종목 추적

결과물 출력을 준비하고 있어요.

긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
이 내용에 포함된 데이터와 의견은 뉴스핌 AI가 분석한 결과입니다. 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 특정 종목 매매를 권유하지 않습니다. 투자 판단 및 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 주식 투자는 원금 손실 가능성이 있으므로, 투자 전 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다.
안다쇼핑
Top으로 이동