[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 하나금융그룹(회장 함영주)이 연간 순이익 기준 사상 첫 '4조원' 클럽에 가입했다. 또한 주주가치 제고를 위해 역대 최대 규모인 1조9000억원 규모의 주주환원도 실시한다.

하나금융은 지난해 4분기 5694억원을 포함한 연간 연결당기순이익 4조29억원을 달성했다고 30일 공시했다.

전년 대비 7.1%(2641억원) 증가한 수치로 ▲시장 변동성에 대한 탄력적 대응 ▲수익 포트폴리오 다각화 ▲전사적 비용 효율화 ▲선제적 리스크 관리 등에 힘입은 결과다.

특히, 그룹은 환율 상승에 따른 FX 환산손실 발생 등 대내외 불확실성 확대에도 비이자이익(2조2133억원)이 14.9%(2873억원) 증가하는 등 시장 변동성에 대한 탄력적 대응과 수익 구조 다각화를 통해 연간 4조원대 당기순이익 실현 기반을 마련했다.

매매평가익은 유가증권 및 외환파생 관련 트레이딩 실적이 증대되면서 48.5%(3455억원) 증가한 1조582억원을 기록했다.

수수료이익은 방카슈랑스·운용리스 등 축적형 수수료와 신탁보수·증권중개수수료 등 자산관리 수수료 증가로 7.6%(1568억원) 상승한 2조2264억원을 시현했다.

그룹 핵심이익은 이자이익(9조1634억원)과 수수료이익(2조2264억원)을 합한 11조3898억원으로 5.2%(5592억원) 증가했다.

작년말 영업이익경비율(C/I Ratio)은 인공지능(AI)을 포함한 디지털 경쟁력 강화와 전사적 비용 효율화를 통해 전년 대비 1.2%포인트(p) 개선된 41.2%를 기록했다.

대손비용률(Credit Cost)은 0.29%로 대내외 불확실성에 대응한 그룹 차원의 선제적이고 체계적인 리스크 관리 노력에 힘입어 연간 경영계획 범위 내에서 안정적으로 유지·관리되고 있다.

연체율은 은행의 안정적 연체율 관리와 전사적 부실자산 관리 노력에 힘입어 전분기 대비 5bp 개선된 0.52%를 기록했다.

자기자본이익률(ROE)은 9.19%로 전년 대비 7bp 개선됐으며 총자산이익률(ROA)은 1bp 증가한 0.62%를 기록했다. BIS비율 추정치는 15.60%이다. 그룹 총자산은 신탁자산 203조4101억원을 포함한 878조8억원이다.

계열사 실적에서는, 하나은행이 4분기 6142억원을 포함한 2025년 연간 연결당기순이익 3조7475억원을 시현했다. 이는 전년 대비 11.7%(3911억원) 증가한 수치다.

1조 928억원을 시현한 비이자이익이 59.1%(4058억원) 증가하며 실적 증대를 견인했으며, 매매평가익 1조1441억원과 수수료이익 1조260억원 등이 연간 누적 기준 역대 최대치를 달성했다.

이는 수출입·외국환·자산관리 등 은행 강점 사업의 상호 시너지 발휘를 통해 ▲외환·자산관리 수수료 증대 ▲트레이딩 실적 개선 ▲퇴직연금 적립금 은행권 최대 증가 등 견조한 영업력을 유지한 결과다.

이자이익 8조728억원과 수수료이익 1조260억원을 합한 은행의 핵심이익은 9조988억원이며, 4분기 순이자마진(NIM)은 1.52%이다.

영업이익경비율(C/I Ratio)은 비용 효율화 노력에 따라 전년 대비 1.9%p 개선된 39.4%이며, 대손비용률(Credit Cost)은 0.11%를 기록했다. 고정이하여신비율은 0.35%, 연체율은 0.32%이다. 은행 총자산은 신탁자산 122조1958억원을 포함한 679조2302억원이다.

이밖에도 하나카드는 2177억원, 하나증권은 2120억원, 하나캐피탈은 531억원, 하나자산신탁은 248억원, 하나생명은 152억원의 당기순이익을 각각 시현했다.

한편 하나금융은 1조8719억원 역대 최대 주주환원을 실시한다.

이사회는 주주들의 신뢰에 보답하고 주주환원 극대화를 위해 기말 현금배당을 주당 1366원으로 결의했다. 2025년 보통주 1주당 현금배당은 지난해 지급된 분기배당 2739원을 포함해 총 4105원으로, 전년 대비 주당 505원(14.0%) 증가했다.

특히, 그룹은 기존에 계획했던 배당 규모보다 기말배당을 확대함해 총현금배당이 1조1178억원으로 10% 증가했으며 배당성향은 27.9%를 달성했다.

이를 통해 배당소득 분리과세를 적용받기 위한 '고배당 기업'의 요건을 모두 충족하게 돼 정부의 주주가치 제고 정책에 부응함과 동시에 보다 많은 개인 투자자 유입 확대를 통한 주주 구성의 다변화와 수급 구조 개선이 기대된다.

또한, 2025년 매입을 완료한 자사주 7541억원을 포함한 연간 주주환원율은 9%p 상승한 46.8%로 당초 목표로 한 50%의 주주환원율 목표에 근접했다.

하나금융은 적정 수준의 자본 여력을 유지하면서 기업가치 제고 계획의 충실한 이행을 위해 올해 상반기 총 4000억원 규모의 자사주 매입·소각 계획도 발표했다. 1분기와 2분기 각각 2000억원씩 진행할 계획이다.

주주환원의 기반이 되는 그룹의 보통주자본비율(CET1) 추정치는 2025년 말 기준 13.37%로, 기업가치 제고 계획 이행을 위한 목표 구간인 13.0%~13.5% 구간에서 안정적으로 관리되고 있다.

peterbreak22@newspim.com