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3년 동안 17억 횡령, 신한은행 감시시스템은 왜 못 막았나

기사입력 : 2025년03월11일 06:15

최종수정 : 2025년03월11일 08:12

내부통제 매뉴얼, 이상거래탐지시스템 고도화도 사고 발생 충격
시간 부족 은행권서 언제든 가능, 명령 휴가·완전 디지털화 대안

[서울=뉴스핌] 채송무 기자 = 신한은행이 올초부터 내부 통제를 위해 영업점마다 매뉴얼을 별도로 마련하고, 이상거래탐지시스템을 고도화했음에도 수 년에 걸친 직원의 횡령을 막지 못해 충격을 줬다.

공시에 따르면 신한은행 횡령사고는 서울 압구정 지점에서 수출 기업을 대상으로 무신용장 거래를 담당해왔던 직원 유모씨에 의해 이뤄졌다. 유씨는 은행과 거래 중인 업체의 명의를 도용해 수출대금 관련 서류를 위조해 대출을 받았고, 일부를 상환하는 등의 행동으로 감시의 눈을 피했다.

신한은행에서 2년 8개월에 걸쳐 17억원 규모의 직원 횡령사고가 발생해 충격을 줬다. [사진=신한은행]

이번 사건은 2021년 12월부터 2024년 7월로 약 2년 8개월에 걸쳐 장기간 이뤄졌고, 금융 사고 금액도 약 17억원에 달했는데도 은행 내부 통제 시스템에 걸러지지 않았다는 점에서 파장이 컸다.

은행은 올해 3월 4일이 되어서야 해당 직원의 횡령 사실을 발견했다. 유씨는 이미 올해 초 회사에 퇴사를 통보하고, 현재 출근하지 않고 있는 상태다. 신한은행은 이에 대해 우선 금융감독원에 보고하고 해당 직원을 경찰에 신고했다.

신한은행은 그동안 영업점마다 내부통제 매뉴얼을 별도로 마련하고, 비정상거래를 막으려는 목적으로 이상거래탐지시스템(FDS)을 고도화했지만, 이번 횡령 범죄를 막지 못했다.

복수의 은행권 관계자들은 횡령 사고의 원인을 내부 통제 시스템보다는 '시간의 부족' 때문으로 봤다. 은행들은 한 달에 세 차례 이상 정기 검사를 진행하고, 비정기 검사도 있는 등 자체 검사를 진행하지만, 통상적으로 거래의 앞뒤 맥락을 세부적으로 보기 보다는 거래의 법률 요건에 하자가 있는지를 먼저 검토하기 때문에 서류 자체에 문제가 없는 경우에는 걸러내기가 쉽지 않다.

일선 지점에서 살펴봐야 할 자료가 지나치게 많기 때문이다. 기업과의 대출 거래는 각 영업점 별로 많으면 하루에 100여건 이상 나오며 건당 자료가 수십 장이 되는 경우도 있다.

이 같은 상황에서 일선 직원이 법률적 요건을 완벽하게 갖춘 거래를 통해 횡령을 진행하면 해당 은행 거래점에서 통상 업무 속에서 이를 찾아내기는 어렵다.

은행권에서는 이 같은 문제의 해결책으로 은행마다 실시하고 있는 명령휴가와 디지털화를 꼽았다. 명령휴가는 1년에 한번 장기간 휴가로 일선에서 자금을 관리하는 직원이 자리를 비우면 비리가 있는지 들여다보는 제도다.

이 제도를 내실화해 1년에 한번이라도 시간을 갖고 들여다보는 통제를 진행하면 일선 지점에서의 비리는 상당부분 줄어들 것이라는 의견이다.

은행 업무의 완전 디지털화도 대안 중 하나로 꼽힌다. 일선 직원의 횡령에는 통상 서류 위조가 동반되는데 완전 디지털화로 거래업체의 승인키를 통해 디지털 신청이 들어오고 업무가 처리된다면 서류 자체가 없어져 횡령이 다소 줄어들 수 있다는 것이다.

신한은행은 이건에 대해 금융감독원에 보고를 마쳤으며, 수사도 의뢰했다. 신한은행은 현재 내부 감사를 통해 원인을 분석하고 있는 가운데 향후 재발 방지책을 내놓을 예정이다. 신한은행이 재발 방지책을 통해 내부 통제에 철저한 은행이라는 위상을 회복할 수 있을지 관심이 집중된다.  

dedanhi@newspim.com

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