[뉴스핌=강필성 기자] 신한금융지주(회장 조용병)의 1분기 순이익이 지주사 설립 이래 최대 기록을 세웠다. 29억원 모자란 1조원에 달한다. 

신한지주는 1분기 당기 순이익이 9971억원을 기록했다고 20일 밝혔다. 이는 전년동기 대비 29.3%, 전분기 대비 62.9% 각각 증가한 것. 2001년 지주사 설립 이래 분기 기준으로 사상 최대 규모다.

신한금융그룹 관계자는 “이번 실적의 가장 큰 특징은 은행과 비은행 그룹사가 고른 경상이익 개선을 실현한 가운데, 전략적 비용 절감과 자원 재배치 가속화로 판관비가 감소한 것”이라며 “경상 기준의 대손비용이 크게 감소해 설립 이래 분기중 최고 실적을 달성했다”고 설명했다.

올해부터 신한카드 대손충당금 산출 방법이 변경돼 약 3600억원(세후 2800억원)의 일회성 대손충당금 환입 요인이 발생했다. 다만 이 일회성 요인을 제외한 그룹의 경상 대손비용도 전년동기 및 전분기 대비 각각 40% 이상 감소했다. 경상 대손비용률이 20bp 대로 진입했다.

이는 신한의 차별화된 리스크 관리역량에 기반한 자산 건전성 안정화가 지속됐기 때문이라는 것이 신한지주의 설명이다.

1분기 그룹 당기 순이익은 카드 충당금 환입 3600억원(세후 2800억원)을 제외하면 약 7000억원을 상회한다. 

그룹 수수료 이익도 은행의 수익 증대 노력에 힘입어 성장세를 회복했다. 카드, 금융투자, 생명, 자산운용, 캐피탈 등 주요 비은행 그룹사들의 실적 개선과 비용 절감 노력을 통해 비은행 부문의 이익 기여도가 48%로 크게 높아졌다. 

또 그룹의 이자이익은 1조8700억원을 기록하며 3분기 연속 1.8조원을 상회했다. 그룹 및 은행의 순이자 마진 반등으로, 그룹의 핵심이익 기반인 이자이익이 견조한 흐름을 이어간 것.

이는 지난 3년간 꾸준한 대출 성장을 통해 수익 자산이 축적됐고, 순이자 마진의 반등이 실현된 것이다. 그룹의 이자이익은 전년동기 대비 9% 증가했다. 그룹 및 은행 순이자마진은 작년 6월 기준금리 인하 후에도 안정세를 유지하며, 수익성에 기반한 대출 운용과 유동성 핵심예금 증대를 통해 전분기 대비 각각 4bp 반등했다.

동시에 그룹 차원의 전략적 비용절감과 자원 재배치 노력으로 판관비가 감소했다. 신한금융은 지난 2012년부터 그룹차원의 전략적 비용 절감을 중기 핵심 전략 과제로 정하고 매년 전사적인 비용 효율화를 추진해 왔다. 희망퇴직 제도를 활용한 인력구조 개선도 함께 실행해 왔다. 그 결과 2015년과 2016년의 판관비 증가율을 1% 미만으로 최소화 했고, 이번 분기에는 판관비가 전년동기 대비 0.7% 감소했다.

신한금융은 올해부터 단순한 비용절감을 넘어, 성장부문으로의 자원 재배치를 통해 미래 성장을 도모할 계획이다. 아울러 그룹 내 겸직과 위수탁을 활용해 비용 효율성을 지속적으로 제고해 갈 예정이다.

영업이익 증가에도 오히려 판관비는 감소하면서 그룹의 영업이익경비율은 49.1%를 기록했다. 전년동기 52.5% 대비 3.4%p 개선된 것.

한편, 신한은행의 1분기 순이익은 5347억원으로 전년 동기 대비 7% 감소했다. 하지만 작년 1분기에 인식한 법인세 수익 (이연법인세 자산) 1900억원 효과를 제외하면 경상 수준의 당기순이익은 증가했다.

신한은행의 순이자마진은 1.53%로 전분기 대비 4bp, 전년동기 대비 5bp 상승했다. 분기중 대출 자산은 가계대출 성장둔화로 0.5% 감소했다. 이에 이자이익은 전년동기 대비 9.8% 증가했고, 전분기 대비는 소폭(-2.8%) 감소했다. 1분기 중 원화 예수금은 0.6% 감소했으며, 유동성 핵심예금은 증가하고 정기예금은 감소하여 예수금 비용률이 개선됐다.

[뉴스핌 Newspim] 강필성 기자 (feel@newspim.com)